Hướng dẫn về bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Nội dung bài viết

• Bảng minh họa bảo hiểm là gì?

• Cách đọc bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm

• Ví dụ bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG

Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm giúp người tham gia hình dung tổng quan những quyền lợi nhận được khi lựa chọn tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Việc hiểu sai những thông tin mà bảng minh họa này cung cấp sẽ khiến cho việc chọn sản phẩm bảo hiểm trở nên khó khăn và kém chính xác. Vì thế, bạn cần hiểu đúng ý nghĩa của các thông tin trong bảng minh họa bảo hiểm.

Bảng minh họa bảo hiểm là gì?

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường rất dài và đi kèm nhiều quyền lợi. Điều này khiến không ít người tham gia khó khăn trong việc nắm rõ những quyền lợi nhận được khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Nhằm giúp khách hàng dễ hình dung hơn, các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho người tham gia bảng minh họa bảo hiểm. Hiểu một cách đơn giản, tài liệu này bao gồm các giả định về những quyền lợi mà người tham gia sẽ nhận được cho đến khi hợp đồng kết thúc.

Hiện nay, hầu hết công ty bảo hiểm đều công khai bảng minh họa bảo hiểm mẫu của mỗi sản phẩm trên website để người tham gia có thể tham khảo ngay tại nhà. Trong quá trình trao đổi cùng tư vấn viên, người tham gia sẽ được cung cấp tài liệu này một lần nữa nhưng quyền lợi sẽ được thiết kế dựa trên tình trạng và nhu cầu bảo hiểm của chính người tham gia. 

Để hiểu hơn về nội dung bảng minh họa của bảo hiểm nhân thọ là gì, hãy xem video minh họa bên dưới.

Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm giúp người tham gia hiểu được các quyền lợi như tử vong, bệnh lý nghiêm trọng, quà tặng khởi nghiệp... sẽ được chi trả như thế nào theo mức phí cần đóng. Tuy nhiên, các quyền lợi không đảm bảo như bảo tức, lãi chia cuối hợp hợp đồng, giá trị hoàn lại... chỉ mang tính chất tham khảo bởi còn phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của công ty bảo hiểm.

>> Xem thêm những quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: TẠI ĐÂY

Cách đọc bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm

Cách đọc bảng minh họa các quyền lợi bảo hiểm không quá phức tạp. Tuy nhiên khi nhận được bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm được cá nhân hóa, người tham gia cần chú ý các thông tin sau và thông báo ngay cho tư vấn viên nếu có sai sót:

• Thông tin cá nhân, chữ ký.

• Thông tin hợp đồng.

• Mức phí bảo hiểm đóng định kỳ.

• Phương thức đóng phí.

• Quyền lợi sản phẩm chính, kèm bảng minh họa (tính theo năm hợp đồng/tuổi).

• Tỷ lệ đầu tư, giá trị hoàn lại.

Ví dụ bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG

Về cách đọc và hiểu bảng minh hoạ bảo hiểm, bạn có thể tham khảo ví dụ sau:

Gia đình có 3 thành viên: bố mẹ và con tham gia vào PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG. Thông tin của các thành viên gồm:

• Bố, 35 tuổi, là người được bảo hiểm chính.

• Mẹ, 30 tuổi, là người được bảo hiểm bổ sung 1.

• Con, 4 tuổi, là người được bảo hiểm bổ sung 2.

Thông tin chi tiết đối với sản phẩm chính:

Lúc này, nếu lợi nhuận đầu tư của công ty bảo hiểm ở mức trung bình, gia đình sẽ nhận được các quyền lợi:

Dựa vào các thông tin trên, khi đến ngày đáo hạn (kết thúc) hợp đồng, gia đình sẽ nhận được:

Bên cạnh đó, hai người được bảo hiểm bổ sung là Mẹ và Con có thể tham gia các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ như Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu, Bảo hiểm miễn đóng phí, Bảo hiểm tai nạn dành cho trẻ em… để gia tăng quyền lợi bảo vệ cả gia đình.

Việc hiểu rõ bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm rất quan trọng bởi căn cứ vào tài liệu này, người tham gia có thể dễ dàng hình dung tổng quan về những quyền lợi của mình khi đồng ý tham gia sản phẩm bảo hiểm. Vì thế khi nhận bảng minh họa bảo hiểm, nếu có bất kỳ sai sót hoặc thông tin nào khiến bạn khó hiểu, hãy liên hệ với tư vấn viên ngay để điều chỉnh hoặc được giải đáp một cách cặn kẽ.

>>> Xem thêm:

• Những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần phải biết

• Bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ là gì?

• Tài liệu và biểu mẫu tham khảo thêm quyền lợi bảo hiểm