Nội dung bài viết:

• Bảo hiểm thương mại là gì?

• Các loại bảo hiểm thương mại

  • Bảo hiểm về tài sản

  • Bảo hiểm về trách nhiệm dân sự

  • Bảo hiểm về con người

• Đặc điểm của bảo hiểm thương mại

  • Giới hạn bảo hiểm

  • Điều khoản và điều kiện

  • Chi phí bảo hiểm

  • Quyền lợi bảo hiểm

  • Cơ chế bồi thường

• Vai trò của bảo hiểm thương mại

  • Đối với người tham gia

  • Đối với doanh nghiệp

  • Đối với ngân hàng

• Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại

  • Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm

  • Nguyên tắc trung thực tuyệt đối

  • Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm

  • Nguyên tắc bồi thường

  • Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên

Tại Việt Nam, các sản phẩm bảo hiểm thương mại ngày càng được quan tâm. Vậy đặc điểm của loại hình bảo hiểm này là gì? Nguyên tắc hoạt động như thế nào? Có gì khác biệt với bảo hiểm xã hội? Tất cả câu hỏi về bảo hiểm thương mại sẽ được giải đáp trong bài viết sau.

Bảo hiểm thương mại là gì?

Bảo hiểm thương mại là bảo hiểm tự nguyện, được phát hành bởi các công ty bảo hiểm. Theo đó, người tham gia có trách nhiệm đóng đầy đủ các khoản phí để duy trì hợp đồng. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường theo như thỏa thuận trên hợp đồng.

Vậy điểm giống và khác nhau của bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội là gì?

Khi so sánh bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội có thể thấy cả 2 hình thức bảo hiểm này đều hỗ trợ tài chính cho người tham gia khi không may gặp rủi ro. Tuy nhiên, điểm khác biệt là bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm tự nguyện. Trong khi đó, bảo hiểm xã hội bao gồm 2 hình thức tự nguyện và bắt buộc.

>>> Tham khảo thêm: Một số loại hình bảo hiểm bắt buộc và những điều nên lưu ý

Các loại bảo hiểm thương mại

Thực trạng bảo hiểm thương mại ở Việt Nam ngày càng nhộn nhịp với đa dạng sản phẩm. Theo đó, bảo hiểm thương mại gồm các loại hình sau:

Bảo hiểm về tài sản

Đối tượng bảo hiểm của loại hình này là tài sản. Cụ thể, khi xảy ra rủi ro gây mất mát, tổn hại, hủy hoại,... vật chất, bên bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người tham gia. Mức bồi thường căn cứ vào giá trị thiệt hại thực tế và mức trách nhiệm được thỏa thuận trong hợp đồng.

Bảo hiểm về trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là một loại bảo hiểm bảo vệ người tham gia trước rủi ro đền bù thiệt hại hoặc các chi phí pháp lý mà họ có thể phải chịu. Các loại hình bảo hiểm trách nhiệm phổ biến gồm: bảo hiểm liên quan đến tài sản, sản phẩm và nghề nghiệp.

Bảo hiểm về con người

Đối tượng chính của loại hình bảo hiểm này là tính mạng, thân thể và sức khỏe của con người. Theo đó, khi xảy ra rủi ro với các đối tượng trên, người được bảo hiểm sẽ nhận được khoản tiền bồi thường do bên bảo hiểm chi trả. Các loại hình bảo hiểm về con người có thể kể đến như: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn – bệnh tật, bảo hiểm sức khỏe, ….

Hiện tại, Prudential cung cấp cho khách hàng đa dạng sản phẩm bảo hiểm về con người với phí tham gia hợp lý và đa dạng quyền lợi đi kèm. Chẳng hạn như sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ƯU, không chỉ bảo vệ người tham gia trước rủi ro bệnh hiểm nghèo, sản phẩm còn có yếu tố tích lũy giúp xây dựng quỹ tài chính toàn diện cho gia đình, cụ thể:

• Chi trả lên đến 250% số tiền bảo hiểm cho 99 bệnh lý nghiêm trọng khác nhau.

• Quyền lợi đặc biệt cho 3 nhóm bệnh lý nghiêm trọng phổ biến (ung thư, đột quỵ và nhồi máu cơ tim).

• Cân đối và chủ động xây dựng kế hoạch tài chính nhờ lãi suất ổn định từ Quỹ liên kết chung.

Đặc điểm của bảo hiểm thương mại

Sau đây là những đặc điểm bảo hiểm thương mại nổi bật:

Giới hạn bảo hiểm

Giới hạn bảo hiểm là những phạm vi về thời gian, mức độ bồi thường và chi trả của bên bảo hiểm đối với người tham gia. Tất cả những thông tin này đều được đề cập rõ ràng trong phần giới thiệu sản phẩm và hợp đồng bảo hiểm.

Điều khoản và điều kiện

Điều khoản và điều kiện bảo hiểm bao gồm: điều kiện bắt buộc, các điều khoản mở rộng và những điểm loại trừ bảo hiểm. Người tham gia cần nắm rõ và tuân thủ nghiêm túc các thông tin trên để đảm bảo quyền lợi cho bản thân khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Chi phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia cần đóng cho bên bảo hiểm để duy trì hợp đồng. Những khoản phí mà người tham gia phải đóng là: phí bảo hiểm cơ bản, phí quản lý, phí bổ sung,...

Quyền lợi bảo hiểm

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (rủi ro được quy định trên hợp đồng), người tham gia sẽ được bên bảo hiểm chi trả quyền lợi. Mức chi trả đã được thỏa thuận và đề cập chi tiết trong hợp đồng bảo hiểm.

Cơ chế bồi thường

Cơ chế bồi thường bảo hiểm được hiểu là các thủ tục và thời gian giải quyết quyền lợi cho người tham gia khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Trong đó, thủ tục yêu cầu bồi thường sẽ được thực hiện theo quy định của bên bảo hiểm. Còn thời gian giải quyết quyền lợi chính là khoảng thời gian cụ thể để bên bảo hiểm xử lý hồ sơ yêu cầu bồi thường và tiến hành chi trả cho người tham gia theo quy định.

Vai trò của bảo hiểm thương mại

Bảo hiểm thương mại đóng vai trò quan trọng đối với cả người tham gia, doanh nghiệp và ngân hàng, cụ thể:

Đối với người tham gia

Người tham gia sẽ được hỗ trợ tài chính khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Điều này không chỉ hạn chế tổn thất do rủi ro gây ra, mà còn giúp người tham gia có thêm động lực vượt qua khó khăn.

Đối với doanh nghiệp

Việc mua bảo hiểm thương mại cho nhân viên sẽ giúp giữ nhân sự giỏi gắn bó với doanh nghiệp. Bên cạnh đó, điều này còn giúp doanh nghiệp giảm thiểu tối đa tổn thương khi gặp các rủi ro liên quan đến tài sản.

Đối với ngân hàng

Tham gia bảo hiểm là một trong những cách đảm bảo cho khả năng hoàn trả vốn vay của người đi vay. Ngoài ra, các loại hình bảo hiểm còn giúp các ngân hàng an tâm mở rộng các loại hình tín dụng cho người tham gia.

Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại

Sau đây là một số nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại:

Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm

Với nguyên tắc này, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì bên bảo hiểm sẽ căn cứ vào phí mà người tham gia đóng để chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng. Cần lưu ý rằng khoản tiền chi trả quyền lợi dựa theo cam kết trong hợp đồng, không phải để bồi thường với thiệt hại thực tế.

Nguyên tắc trung thực tuyệt đối

Các bên tham gia bảo hiểm (bên mua, người được thụ hưởng, công ty bảo hiểm,...) phải cung cấp chính xác và đầy đủ các thông tin cần thiết. Điều này nhằm đảm bảo các bên nhận được đầy đủ quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm, bạn sẽ nhận được lợi ích và quyền lợi bảo hiểm đính kèm. Điều này áp dụng cho cả bảo hiểm tài sản, bảo hiểm dân sự và bảo hiểm con người.

Nguyên tắc bồi thường

Nguyên tắc bồi thường là bên bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường cho bên tham gia theo đúng cam kết trong hợp đồng. Không chỉ vậy, thời gian bồi thường cũng phải nằm trong khoảng được cam kết trước đó.

Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên

Rủi ro được đề cập trong hợp đồng bảo hiểm thương mại là những sự kiện bất ngờ, không lường trước được. Nguyên tắc này giúp ngăn ngừa hành vi trục lợi, làm ảnh hưởng đến những người tham gia và công ty bảo hiểm khác.

Trên đây là những điều cần biết về bảo hiểm thương mại. Có thể thấy, bảo hiểm thương mại mang đến rất nhiều lợi ích cho người tham gia. Chính vì thế, nếu đã có bảo hiểm xã hội, bạn vẫn có thể tham gia thêm bảo hiểm thương mại để được bảo vệ toàn diện. Để được tư vấn chọn bảo hiểm con người phù hợp cho bản thân và gia đình, hãy liên hệ Prudential ngay hôm nay!

>>> Xem thêm:

• So sánh một số điểm khác biệt giữa bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại

• Một số loại bảo hiểm cá nhân cơ bản nên lưu ý

• Các đặc điểm của bảo hiểm bạn nên ghi nhớ để chọn sản phẩm phù hợp