Nội dung bài viết:

• Định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro là như thế nào?

  • Định phí bảo hiểm là gì?

  • Quản trị rủi ro là gì?

• Vì sao cần tìm hiểu định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro?

• Lời khuyên giúp bạn quản lý rủi ro khi tham gia bảo hiểm tốt hơn

Tham gia bảo hiểm phù hợp giúp bảo vệ sức khỏe, tài sản cho bạn một cách toàn diện. Tuy nhiên tùy theo độ tuổi, tình trạng thể chất hiện tại, thời hạn và số tiền bảo hiểm mong muốn… mà mức phí phải đóng có sự khác biệt. Trong bài viết hôm nay, Prudential sẽ hướng dẫn bạn cách định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro để người được bảo hiểm có thể hưởng quyền lợi cao nhất.

Định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro là như thế nào?

Định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính - bảo hiểm. Cụ thể:

Định phí bảo hiểm là gì?

Định phí bảo hiểm là quá trình xác định tổng số tiền mà khách hàng phải chi trả để công ty bảo hiểm hỗ trợ theo quy định. Quy trình này bao gồm việc tính toán và đánh giá các yếu tố rủi ro có thể xảy ra để thiết lập mức phí phù hợp cho từng loại bảo hiểm.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí tham gia bảo hiểm bao gồm:

• Tuổi tác: Người hưởng quyền lợi bảo hiểm càng nhỏ tuổi thì phí càng thấp (thấp hơn những người ở độ tuổi lớn hơn). Bởi khi còn trẻ, sức khỏe còn tốt thì nguy cơ gặp rủi ro sẽ ít hơn.

• Sức khỏe: Các công ty luôn thực hiện bước đánh giá sức khỏe của người thụ hưởng bảo hiểm trước khi ký kết hợp đồng. Nếu người tham gia có sức khỏe tốt thì sẽ nhận được phí bảo hiểm tiết kiệm.

• Loại bảo hiểm: Thông thường, bảo hiểm trọn đời được tính phí cao hơn hợp đồng có kỳ hạn. Vì hiệu lực áp dụng bồi thường theo hợp đồng vô thời hạn dài hơn và mức hỗ trợ hấp dẫn hơn.

• Sản phẩm bổ trợ: Nếu mua kèm theo bảo hiểm nhân thọ chính là các sản phẩm hỗ trợ khác thì phí sẽ cao hơn. Thế nhưng, người được bảo hiểm có cơ hội mở rộng quyền lợi tối đa, giảm áp lực tài chính khi xảy ra sự kiện bảo hiểm bất ngờ.

• Thời hạn bảo hiểm: Phí bảo hiểm cho hợp đồng dài hạn thường cao hơn loại ngắn hạn. Tuy nhiên, bên mua chọn loại bảo hiểm có thời hạn dài tất nhiên được hưởng nhiều quyền lợi hơn so với hợp đồng thời hạn ngắn.

>> Xem thêm: Mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền? Cách tính phí bảo hiểm đúng

Quản trị rủi ro là gì?

Quản trị rủi ro là việc xác định, đánh giá và ưu tiên những yếu tố không chắc chắn và rủi ro tiềm ẩn có thể dẫn đến tổn thất tài chính cho công ty bảo hiểm. Sau đó thực hiện các biện pháp tương ứng, được cân nhắc kỹ tượng để giảm thiểu đến mức tối thiểu hoặc kiểm soát tác động từ rủi ro đó.

Đối với bảo hiểm nhân thọ - giải pháp bảo vệ tài chính vững chắc cho người được bảo hiểm, mối quan hệ giữa quản trị rủi ro và bảo hiểm cực kỳ khắn khít giúp đáp ứng tất cả mong muốn của cả bên bán lẫn bên mua.

Trong đó, những yếu tố được gọi là “rủi ro” trong hợp đồng gồm có vấn đề về sức khỏe (cụ thể hơn là bệnh tật), tai nạn, thương tật, tử vong… Công ty bảo hiểm phải tính toán kỹ lưỡng mọi khía cạnh rủi ro này để hỗ trợ tài chính cho người thụ hưởng tối đa, nhưng vẫn đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định.

Vì sao cần tìm hiểu định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro?

Mọi công ty bảo hiểm đều tiến hành định phí cho khách hàng dựa trên các yếu tố rủi ro. Do đó, hiểu rõ khái niệm định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro giúp bạn:

• Chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện tài chính.

• Đảm bảo duy trì hợp đồng lâu dài, từ đó bảo vệ quyền lợi của mình tối đa khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

• Tận hưởng trọn vẹn những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ mang lại, bao gồm hỗ trợ tài chính nếu có rủi ro và đầu tư sinh lời cho tương lai.

Lời khuyên giúp bạn quản lý rủi ro khi tham gia bảo hiểm tốt hơn

Để bản thân có thể nhận lại nhiều quyền lợi nhất có thể khi mua bảo hiểm nhân thọ, người tham gia nên nắm rõ các kinh nghiệm bên dưới:

• Xem xét hợp đồng cẩn thận và hiểu rõ các loại phí tạo điều kiện bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm toàn diện, ở mức hỗ trợ tối đa.

• Cân nhắc tình hình tài chính cá nhân giúp lựa chọn loại bảo hiểm thích hợp, phù hợp với mong muốn.

• Trao đổi kỹ lưỡng với tư vấn viên bảo hiểm về phí bảo hiểm định kỳ, hạn mức chi trả, điều kiện tham gia và hưởng quyền lợi… để bản thân hiểu rõ về sản phẩm dự kiến lựa chọn và có thể cân nhắc kèm theo sản phẩm hỗ trợ nếu thực sự cần thiết.

• Thường xuyên theo dõi mọi thay đổi về hợp đồng bảo hiểm nhằm tận hưởng những lợi ích tuyệt vời mà sản phẩm mang đến. Nếu khách hàng hiện đang tham gia bảo hiểm từ Prudential thì có thể truy cập cổng thông tin trực tuyến PRUOnline và xem, tra cứu, bổ sung hồ sơ… nhanh chóng.

>>> Xem thêm: 21 ngày cân nhắc và xem xét, điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm

Trên đây là tất cả những điều liên quan đến định phí bảo hiểm và quản trị rủi ro mà bất kỳ ai dự định tham gia bảo hiểm nhân thọ và sản phẩm bổ trợ nhất định phải biết. Nhờ đó có thể thuận lợi lựa chọn loại bảo hiểm tối ưu quyền lợi với chi phí thấp nhất.

Đối với các khách hàng chọn tin tưởng Prudential, chúng tôi luôn trong tâm thế sẵn sàng đáp ứng trọn vẹn mọi nhu cầu khác nhau của từng người tham gia, mà vẫn đảm bảo khả năng bảo vệ toàn diện. Nếu còn điều gì chưa được giải đáp thì bạn hãy liên hệ TẠI ĐÂY để được nhân viên tư vấn hỗ trợ nhanh chóng.

>>> Tham khảo thêm:

• Phân biệt số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

• Như thế nào là rủi ro trong đầu tư?

• Phí bảo hiểm rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ là gì?