Nội dung bài viết:

• Đồng chi trả là gì?

• Tìm hiểu về đồng chi trả bảo hiểm y tế

• Khi nào có thể đồng chi trả bảo hiểm y tế?

• Làm thế nào để được hưởng chi trả 100% bảo hiểm y tế?

• Cách tính đồng chi trả bảo hiểm

• Câu hỏi thường gặp

  • Miễn đồng chi trả là gì?

  • Thủ tục xin giấy không cùng chi trả bảo hiểm y tế như thế nào?

  • Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khi đã có bảo hiểm y tế?

Đồng chi trả là một thuật ngữ thường gặp trong lĩnh vực bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng về thuật ngữ này. Để hiểu hơn về đồng chi trả bảo hiểm, mời bạn cùng tham khảo bài viết sau.

Đồng chi trả là gì?

Đồng chi trả bảo hiểm là số tiền mà bên bảo hiểm (công ty bảo hiểm) và bên tham gia (người mua bảo hiểm) cùng trả cho sự kiện bảo hiểm. Tỷ lệ chi trả được quy định và ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Chẳng hạn thỏa thuận đồng bảo hiểm 20% hay đồng chi trả 80/20, điều này có nghĩa là:

• Bên bảo hiểm thanh toán 80% chi phí.

• Bên tham gia thanh toán 20%, sau khi đã tự thanh toán mức miễn thường.

Tìm hiểu về đồng chi trả bảo hiểm y tế

Đồng chi trả bảo hiểm y tế là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) cùng chi trả với cơ quan bảo hiểm xã hội (BHXH) theo tỷ lệ % được hưởng của loại thẻ BHYT mà người tham gia sở hữu. Trường hợp mức hưởng BHYT của bạn là 80% thì bạn sẽ đồng chi trả 20% trong tổng chi phí thuộc phạm vi thanh toán của BHYT.

Có thể đồng chi trả bảo hiểm nhân thọ được không?

Câu trả lời là “Không”. Theo đó, đồng chi trả bảo hiểm không áp dụng với bảo hiểm nhân thọ mà chỉ áp dụng với bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản…

Nguyên nhân là bởi bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo nguyên tắc khoán. Cụ thể khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào số tiền bảo hiểm quy định và sự thỏa thuận giữa các bên trong hợp đồng để tiến hành chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng.

Khi nào có thể đồng chi trả bảo hiểm y tế?

Đồng chi trả có thể được áp dụng cho các danh mục trong phạm vi được BHYT hỗ trợ. Ngoài ra, một số trường hợp không được bảo hiểm như phí xét nghiệm, thuốc nằm ngoài danh mục, dịch vụ chăm sóc ngoại trú,..

Mặc dù đồng chi trả giúp giảm áp lực tài chính trong quá trình điều trị, tuy nhiên bạn cần lưu ý một số vấn đề như:

• Việc yêu cầu đồng chi trả bằng bảo hiểm y tế cần được thực hiện theo các điều khoản và điều kiện của hợp đồng.

• Sau khi đã đồng chi trả, số tiền còn lại trong hợp đồng sẽ bị giảm đi tương ứng với khoản tiền được chi trả trước.

• Quyền lợi của người tham gia có thể bị ảnh hưởng sau khi đã đồng chi trả.

Làm thế nào để được hưởng chi trả 100% bảo hiểm y tế?

Theo quy định tại điểm c, khoản 1, điều 22 Luật Bảo hiểm y tế, để được hưởng chi trả 100% bảo hiểm y tế cần đáp ứng 2 điều kiện:

• Có thời gian tham gia bảo hiểm y tế 05 năm liên tục trở lên.

• Có số tiền cùng chi trả chi phí khám bệnh, chữa bệnh trong năm lớn hơn 06 tháng lương cơ sở (trừ trường hợp tự đi khám bệnh, chữa bệnh không đúng tuyến).

Khi đã đáp ứng các điều kiện trên, bạn sẽ được hưởng 100% BHYT với phạm vi bao gồm:

• Không phải đóng tiền đồng chi trả lớn hơn 06 tháng lương cơ sở.

• Nếu có các lần khám chữa bệnh tại nhiều nơi hoặc đồng chi trả tại cùng một nơi lớn hơn 06 tháng lương cơ sở, bạn sẽ được chi trả lớn hơn 06 tháng lương cơ sở và nhận Giấy xác nhận không đồng chi trả trong năm đó.

Trường hợp số tiền đồng chi trả trong năm vượt quá 06 tháng lương cơ sở:

• BHYT sẽ thanh toán 100% chi phí khám chữa bệnh từ thời điểm tham gia bảo hiểm y tế 5 năm liên tục đến cuối năm.

• Bạn cần trả 5% hoặc 20% chi phí khám hoặc điều trị đúng tuyến sau khi nhận được Chứng nhận không đồng chi trả.

Cách tính đồng chi trả bảo hiểm

Cách tính đồng chi trả bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào quy định trong hợp đồng đã cam kết. Dưới đây là một số cách tính đồng chi trả phổ biến:

• Tính theo giá trị của đối tượng bảo hiểm: Đối với bảo hiểm tài sản, mức đồng chi trả thường dựa trên giá trị thực của tài sản hoặc quy định trong hợp đồng.

• Tính theo số tiền bảo hiểm: Đối với một số sản phẩm bảo hiểm, mức đồng chi trả có thể dựa trên tổng số tiền bảo hiểm đã mua.

• Tính theo mức đóng bảo hiểm: Với một số sản phẩm bảo hiểm khác, đồng chi trả có thể dựa trên trung bình mức phí bảo hiểm mà người tham gia đã đóng.

 
Minh họa cách tính đồng chi trả bảo BHYT của chị A khi khám chữa bệnh đúng tuyến:

• Tiền thuốc: 7.800.000 đồng, tỷ lệ thanh toán BHYT 50%.

• Mức hưởng BHYT của anh A: 80%

• BHYT chi trả: 3.120.000 đồng, chị A đồng chi trả chi trả 4.680.000 đồng.

• Tổng số tiền chị A đã khám chữa bệnh 10 lần trong năm: 46.800.000 đồng.

 
Phần chi phí chị A đồng chi trả là: 7.800.000 x 50% x (100% - 80%) = 780.000 đồng.

Câu hỏi thường gặp

Sau đây là những vấn đề thường gặp về đồng chi trả và câu trả lời:

Miễn đồng chi trả là gì?

Miễn đồng chi trả là chứng nhận do cơ quan BHXH cấp cho người đã có thời gian tham gia BHYT 05 năm liên tục và có số tiền cùng chi trả trong năm lớn hơn 06 tháng lương cơ sở. Khi có chứng nhận này, người tham gia sẽ được miễn 100% chi phí khám, chữa bệnh trong phạm vi thanh toán của quỹ BHYT cho đến hết ngày 31/12 của năm đó.

Thủ tục xin giấy không cùng chi trả bảo hiểm y tế như thế nào?

Đầu tiên, người tham gia lập hồ sơ đề nghị thanh toán và nộp cho cơ quan BHXH. Lúc này, cơ quan BHXH tiếp nhận và tiến hành thụ lý hồ sơ. Chậm nhất 40 ngày kể từ ngày cơ quan BHXH nhận đủ hồ sơ, người tham gia sẽ nhận được kết quả.

Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khi đã có bảo hiểm y tế?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế đều hỗ trợ người tham gia giảm áp lực chi phí điều trị bệnh. Vì thế, nếu đã có BHYT, bạn có thể tham gia thêm BHNT để gia tăng phạm vi bảo vệ.

Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE là giải pháp hỗ trợ chi trả chi phí thực tế khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản với mức phí vô cùng hợp lý.

Khi chọn sản phẩm bảo hiểm bổ trợ này, người tham gia có thể tùy chọn 01 trong 04 kế hoạch với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến 1 tỷ đồng/năm. Đặc biệt, sản phẩm còn cung cấp dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam Á (đối với chương trình Chăm sóc Hoàn hảo).

Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE có thể đính kèm cùng rất nhiều bảo hiểm chính của Prudential như sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT,... Hơn hết, sản phẩm còn có thể áp dụng cho cả người lớn và trẻ em, giúp chăm sóc sức khỏe cho cả gia đình toàn diện.

>> Liên hệ Prudential để được tư vấn chi tiết về Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE.

Có thể thấy, đồng chi trả bảo hiểm mang đến rất nhiều quyền lợi cho người tham gia. Tuy nhiên, trước khi áp dụng đồng chi trả, bạn cần đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm hoặc nhờ nhân viên bảo hiểm tư vấn để tránh ảnh hưởng đến quyền lợi trong tương lai.