Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Có khó không?
Tuy không phân biệt già trẻ, tầng lớp xã hội hay mức thu nhập, nhưng không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bởi vì bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người thực sự có nhu cầu và đáp ứng điều kiện tham gia. Vậy cụ thể nhu cầu và điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì? Hãy cùng Prudential tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ cần biết
Nhiều người chỉ băn khoăn có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không, mà chưa thực sự hiểu rằng, để mua được bảo hiểm, bạn phải đáp ứng 4 điều kiện sau:
Điều kiện sức khỏe
Sức khỏe là điều kiện quyết định bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ được hay không. Đây cũng là lý do tại sao người tham gia nên trung thực khai báo mọi thông tin về sức khỏe, bao gồm tiền sử mắc bệnh hoặc đi khám trước đó.
Bệnh nào không được mua bảo hiểm nhân thọ? Thông thường, bệnh nằm trong danh sách không được tham gia và bồi thường quyền lợi là những bệnh hiểm nghèo khó điều trị, như:
-
Sa sút trí tuệ trầm trọng.
-
Ung thư.
-
Nhồi máu cơ tim.
-
Suy thận.
-
Chấn thương sọ não nghiêm trọng.
-
Đột quỵ (Tai biến mạch máu não).
-
Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối...
Nếu người tham gia mắc bệnh thì có được xét duyệt hồ sơ không?
Về cơ bản, tư vấn viên không phải là người xét duyệt hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của bạn. Thay vào đó, phải gửi lên công ty để thẩm định, đặc biệt là trường hợp có tiền sử mắc bệnh. Dựa vào tình trạng sức khỏe của người tham gia, doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra một trong 4 quyết định sau:
-
Cho phép tham gia bảo hiểm với phí đóng chuẩn: Nếu người tham gia mắc bệnh nhưng không phải các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ, đồng thời đáp ứng điều kiện tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính theo quy định thì có thể mua bảo hiểm nhân thọ, với số tiền hợp lý và phạm vi bảo hiểm tốt.
-
Trì hoãn thời gian xét duyệt hồ sơ: Với trường hợp mắc bệnh cần thời gian điều trị hoặc theo dõi theo chỉ định của bác sĩ, công ty bảo hiểm áp dụng chính sách tạm hoãn xét duyệt hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của người tham gia. Thời gian trì hoãn kéo dài từ 0 - 12 tháng. Nếu trong hoặc sau thời gian tạm hoãn, sức khỏe của bạn có tiến triển tốt, không còn tái phát bệnh thì lúc này, bạn có thể được mua bảo hiểm.
-
Được mua bảo hiểm nhưng không được hưởng quyền lợi: Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ. Nhưng, trong quá trình điều trị bệnh lý có sẵn hoặc điều trị biến chứng liên quan đến nhóm bệnh loại trừ, người tham gia không được chi trả quyền lợi.
-
Từ chối cho tham gia bảo hiểm: Nếu bạn mắc phải những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ thì công ty bảo hiểm có quyền từ chối cho tham gia, mà không cần qua bước thẩm định.
Như vậy, nếu không nằm trong danh sách những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả thì bạn có quyền mua bảo hiểm, ngay cả khi đã mắc bệnh.
Điều kiện tuổi tác
Độ tuổi đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ 0 tháng tuổi đến 65 tuổi. Một số sản phẩm còn cho phép dưới 0 tuổi (tức là khi nằm trong bụng mẹ) tham gia.
Tuổi trẻ đầu tư, tuổi già thong thả. Đây là một trong những lý do bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay từ sớm. Tốt nhất ở tuổi 20 hoặc tuổi 30, khi cơ thể còn khỏe mạnh và dẻo dai. Nếu chờ đợi, những vấn đề sức khỏe khiến bạn không đủ tiêu chuẩn để mua gói bảo hiểm ưng ý. Ngay cả khi sức khỏe của bạn ổn định, nhưng tuổi tác đã cao thì phí đóng bảo hiểm có thể lớn hơn rất nhiều.
Cái tuổi nó đuổi bảo hiểm đi. Hãy cân nhắc mua bảo hiểm khi còn trẻ để vững hoạch định, trọn tương lai!
>> Xem thêm: Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ là tốt nhất?
Nghề nghiệp
Tùy theo từng công ty bảo hiểm mà một số ngành nghề như thợ lặn, phi công, cảnh sát hình sự, phòng cháy chữa cháy... không được tham gia bảo hiểm do tính đặc thù có nguy cơ cao về tai nạn, bệnh nghề nghiệp.
Ngoài ra, nếu đối tượng tham gia là tài xế (hoặc công việc liên quan đến vận chuyển bằng xe gắn máy), bộ đội, công an thường sẽ đóng phí bảo hiểm cao hơn những người làm ngành nghề khác.
Chính vì vậy, bạn cần khai báo chính xác nghề nghiệp của mình để công ty bảo hiểm xem xét có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không. Hoặc nếu tham gia thì mức phí chính xác là bao nhiêu.
Tài chính
Tài chính là điều kiện để mỗi người lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và quyền lợi. Tốt nhất bạn đừng cố gắng đóng phí theo mức mong muốn, hãy xem xét tình hình kinh tế hiện tại, để xác định phí tham gia bảo hiểm hợp lý. Cách này giúp bạn tránh tình trạng không thể duy trì hợp đồng lâu dài.
Theo đó, nếu thu nhập ổn định, hãy trích ra 10% - 15% thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Còn nếu thu nhập thấp hoặc không ổn định, hãy lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ linh hoạt đóng phí (tăng/giảm phí đóng hằng năm).
Những nhu cầu nào cần tham gia bảo hiểm?
Bên cạnh đáp ứng điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng cần xác định nhu cầu để lựa chọn được các loại bảo hiểm phù hợp. Dưới đây là một số nhu cầu tham gia bảo hiểm phổ biến hiện nay:
Nhu cầu chăm lo sức khỏe cho bản thân và những người thân yêu
Nếu đang tìm kiếm giải pháp tài chính giúp chăm sóc sức khỏe toàn diện cho bản thân và gia đình, bạn hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ cùng sản phẩm bảo hiểm bổ trợ. Lúc này ngoài quyền lợi của sản phẩm chính, bạn sẽ nhận được nhiều quyền lợi tối ưu như hỗ trợ viện phí, chi phí điều trị, điều trị tại hệ thống y tế hiện đại trong và ngoài nước, điều trị bệnh nan y,... giúp giảm bớt gánh nặng tài chính để bạn và gia đình vững tâm vui sống.
Nhu cầu tiết kiệm trung và dài hạn
Nếu bạn có nhu cầu tiết kiệm trung và dài hạn thì nên đầu tư cho bảo hiểm nhân thọ. Không chỉ mang đến sự bảo vệ về tài chính trước rủi ro, bảo hiểm nhân thọ còn mang đến quyền lợi tích lũy ưu việt. Nhờ đó khoản tiền nhận được khi đáo hạn hợp đồng sẽ phần nào giúp bạn tự tin hiện thực hóa những mục tiêu trong tương lai như: cho con cái vào đại học, du học nước ngoài, khởi nghiệp,...
Nhu cầu đảm bảo kế hoạch tài chính cho tương lai
Để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, tham gia bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn bạn nên thực hiện. Bởi khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, bạn nhận được số tiền bảo hiểm và có thể sử dụng cho nhiều kế hoạch tài chính. Trong trường hợp mất khả năng lao động, bảo hiểm nhân thọ có thể là nguồn thu nhập bổ sung hoặc vốn đầu tư kinh doanh chuyển đổi nghề nghiệp giúp bạn và gia đình ổn định cuộc sống.
Nhu cầu bảo hiểm rủi ro kết hợp đầu tư sinh lời
Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp lý tưởng cho nhu cầu vừa được bảo vệ trước rủi ro, vừa gia tăng tài sản hiệu quả. Bởi vì không chỉ bảo vệ tài chính trước rủi ro, một số sản phẩm còn có khả năng gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết. Qua đó, bạn và người thâm có thể an tâm khi vừa được bảo vệ vừa tăng tài sản tích lũy trong tương lai, cũng như hạn chế thấp nhất mức rủi ro.
Tóm lại, để tham gia bảo hiểm nhân thọ, ngoài xác định nhu cầu hiện tại, người tham gia cần đảm bảo không mắc các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ, cũng như đáp ứng điều kiện nghề nghiệp, tuổi tác và tài chính liên quan.
Lời khuyên: Để biết chính xác có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không, bạn nên liên hệ công ty bảo hiểm để được tư vấn chi tiết, kiến tạo giải pháp bảo vệ tài chính tối ưu trước các rủi ro.
Prudential là công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín với bề dày 24 năm hoạt động tại Việt Nam, đã và đang phục vụ 7 triệu lượt khách hàng. Hiện nay, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential rất đa dạng với quy trình tham gia, giải quyết quyền lợi rõ ràng. Đặc biệt, chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn, giúp bạn tìm ra giải pháp bảo vệ tài chính và sức khỏe toàn diện. Quý khách có thể liên hệ TẠI ĐÂY hoặc Hotline 1800 1247 để được Prudential hỗ trợ nhanh chóng nhé!
>>> Xem thêm:
Sản phẩm tham khảo
Bài viết mới nhất
