so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại
Blog Nhịp Sống Khỏe

So sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại có gì khác?

Việc đầu tư vào bảo hiểm là một xu hướng phổ biến giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính trước rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Trong đó, nhiều bạn băn khoăn không biết nên đóng bảo hiểm xã hội hay bảo hiểm thương mại thì tốt hơn. Bài viết dưới đây sẽ so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại để giúp bạn dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp dựa trên nhu cầu và điều kiện tài chính. Hãy tham khảo ngay!

Hiểu đúng về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại

Đầu tiên, bạn cần hiểu rõ khái niệm về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại. Trong đó:

Bảo hiểm xã hội (BHXH)

BHXH là chương trình an sinh xã hội được phát hành bởi Nhà nước nhằm hỗ trợ kinh tế cho người tham gia khi gặp các vấn đề rủi ro liên quan đến sức khỏe, tính mạng hay giảm/mất nguồn thu nhập. Theo đó, BHXH có 2 loại chính gồm bảo hiểm xã hội bắt buộc và bảo hiểm xã hội tự nguyện.

Bảo hiểm thương mại (BHTM)

BHTM là hình thức bảo hiểm được thỏa thuận giữa các bên. Trong đó, bên bảo hiểm (tổ chức) phải cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho bên tham gia bảo hiểm khi xảy ra rủi ro. Mức bồi thường sẽ được căn cứ theo hợp đồng BHTM đã ký kết. Hiện nay có 3 loại hình BHTM là bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người (bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ) và bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

So sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại: Giống và khác nhau thế nào?

Dưới đây là những điểm giống và khác nhau giữa bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại.

Giống nhau

Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại giống nhau ở 2 điểm sau:

  • Bù đắp thu nhập cho người tham gia khi không may gặp rủi ro, hoặc giảm khả năng lao động.

  • Mức bồi thường dựa trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm.


Khác nhau

Cùng so sánh bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội khác nhau như thế nào thông qua bảng dưới đây:

Tiêu chí

 Bảo hiểm thương mại

Bảo hiểm xã hội

Mục đích

  • Tạo ra lợi nhuận cho tổ chức thực hiện.

  • Chi trả bảo hiểm (BH) cho người tham gia khi xảy ra rủi ro đã quy định trong hợp đồng.

  • Chính sách an sinh xã hội của nhà nước nhằm bảo vệ quyền lợi an sinh cho người dân.

  • Không vì mục đích lợi nhuận.

  •  Bù đắp một phần tài chính của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thai sản, hết tuổi lao động hoặc tử vong.

Đối tượng tham gia

Cá nhân, tổ chức trong xã hội

Người lao động, người sử dụng lao động.

Quyền lợi bảo hiểm

BHTM có 3 chế độ gồm:

Với bảo hiểm nhân thọ:

 

Với bảo hiểm phi nhân thọ:

  • BH tài sản.

  • BH trách nhiệm dân sự.

  • BH khác.

BHXH có 5 chế độ gồm có:

  • Tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp.

  • Ốm đau.

  • Thai sản.

  • Hưu trí.

  • Tử tuất.

Mức đóng phí

Phí đóng do doanh nghiệp bảo hiểm tính toán dựa trên cơ sở xác suất xảy ra rủi ro của đối tượng BH, phạm vi BH, giá trị BH, số tiền BH (do thỏa thuận giữa 2 bên).

Mức phí được tính dựa trên tiền lương hàng tháng của người lao động, quỹ lương của nhà sử dụng lao động tham gia BHXH theo 1 tỷ lệ nhất định do nhà nước quy định.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn BHTM tính từ khi người tham gia bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm. Thời gian này có thể ngắn hạn hoặc dài hạn tùy thuộc vào từng nghiệp vụ bảo hiểm và lựa chọn của bên tham gia bảo hiểm.

Thời hạn BHXH là dài hạn, trọn đời (lương hưu, trợ cấp hàng tháng) với mức hỗ trợ tương đối ổn định. Sau khi xảy ra rủi ro, BHXH vẫn tiếp tục tồn tại chứ không chấm dứt.

Phạm vi hoạt động

BHTM không chỉ diễn ra trong từng quốc gia mà còn trải rộng ra nước ngoài. Hơn nữa, bảo hiểm còn có mặt ở tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội như ngân hàng, giao thông,...

Phạm vi hoạt động của BHXH chỉ gói gọn trong sự nghiệp an sinh xã hội, điều chỉnh trực tiếp đến người lao động, người thân hoặc người không phải là ruột thịt nhưng có liên hệ chặt chẽ theo quy định của pháp luật. Bên cạnh đó, BHXH chỉ diễn ra trong từng quốc gia.

Người thụ hưởng

Người tham gia hoặc người được chỉ định có ghi rõ trong hợp đồng BHTM.

Người lao động hoặc thành viên gia đình khi thỏa mãn đầy đủ các điều kiện BHXH theo quy định của pháp luật.

>>> Xem thêm: So sánh đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Nếu đã tham gia bảo hiểm xã hội, có nên mua bảo hiểm thương mại không?

Bảo hiểm xã hội là loại hình bảo hiểm do Nhà nước cung cấp, có mức phí tham gia không quá cao. Do đó, trong trường hợp điều kiện tài chính có hạn, thu nhập thấp thì việc tham gia BHXH để được bù đắp thu nhập khi không may gặp tai nạn lao động, ốm đau, thai sản và hưởng lương hưu khi về già là lựa chọn phù hợp.

Còn bảo hiểm thương mại có ý nghĩa quan trọng trong việc bảo vệ cá nhân và doanh nghiệp trước những rủi ro không lường trước được. Với hạn mức chi trả cao, bảo hiểm thương mại giúp ổn định tài chính cho người tham gia khi xảy ra rủi ro. Hơn nữa, tùy theo loại bảo hiểm mà sẽ có những quyền lợi hỗ trợ riêng.

Hiện nay dù sở hữu bảo hiểm xã hội nhưng nhiều người vẫn lựa chọn tham gia thêm bảo hiểm thương mại, nhất là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe bởi:

  • Giải pháp bảo vệ người tham gia trước rủi ro liên quan tới sức khỏe, thân thể và tính mạng, từ đó giúp giảm áp lực tài chính, chu toàn cuộc sống ổn định.

  • Có thể áp dụng cho cả gia đình (trẻ em và người lớn) trên cùng một hợp đồng.

  • Sau khi hợp đồng kết thúc, bạn còn có cơ hội nhận được quyền lợi đáo hạn lớn.

  • Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe còn mang đến nhiều quyền lợi trong việc khám chữa bệnh như điều trị nội trú, nằm viện, phẫu thuật, tai nạn,...

 


Tại Prudential, bạn có thể tham khảo và lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình như:


Đặc biệt, sản phẩm áp dụng cho cả trẻ em và người lớn (30 ngày tuổi - 65 tuổi). Hơn nữa, khi kết hợp với sản phẩm bổ trợ, PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG giúp gia tăng phạm vi bảo vệ. Nhờ đó, bạn và gia đình có thể an tâm theo đuổi ước mơ và vững tâm trước những thay đổi của cuộc sống.

  • Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE: Giải pháp cung cấp 4 kế hoạch bảo vệ khác nhau, với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/năm đến 1 tỷ đồng/năm giúp san sẻ gánh nặng tài chính khi ốm đau, bệnh tật, cần điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hay thai sản. Bên cạnh đó, sản phẩm phù hợp cho nhiều đối tượng với thời hạn hợp đồng có thể lên đến 100 năm, thời hạn đóng phí bằng thời hạn hợp đồng và linh hoạt đóng phí từ năm thứ 6 của hợp đồng.


Đặc biệt, việc mua sản phẩm PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm chính như Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH,... sẽ mang lại cho bạn ‘quyền lợi kép’ vừa được bảo vệ toàn diện trước rủi ro bất ngờ trong cuộc sống, vừa có cơ hội đầu tư/tích lũy tài chính sinh lời trong tương lai.

>> Liên hệ ngay Prudential để biết thêm thông tin chi tiết quyền lợi, điều kiện và giới hạn chi trả, điều khoản loại trừ của từng sản phẩm.

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại. Bên cạnh đó, bạn có thể trang bị những kiến thức hữu ích để chủ động hoạch định kế hoạch bảo vệ tài chính trước rủi ro. Đồng thời, bạn tự tin vững bước, hoàn thành mục tiêu cho từng giai đoạn cuộc sống.

>>> Tham khảo thêm:

Sản phẩm tham khảo

Nhận tư vấn miễn phí về gói bảo hiểm phù hợp

Hãy để lại thông tin bên dưới, chuyên viên tài chính Prudential sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất
* Là các thông tin bắt buộc
Thông tin chưa hoàn thành Vui lòng nhập đủ các thông tin bắt buộc

* Là các thông tin bắt buộc

Nhập thông tin của bạn

Chọn thành phố

Bằng việc đánh dấu vào ô ngay cạnh bên, Tôi xác nhận đã đọc, hiểu và biết rõ Chính Sách Bảo Mật Thông Tin của Prudential và đồng ý để Prudential liên hệ cho mục đích tư vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, quảng cáo và khuyến mại như quy định chi tiết tại Chính Sách Bảo Mật Thông Tin.

Đăng ký tư vấn bảo hiểm nhân thọ Prudential ngay hôm nay