Đóng phí bảo hiểm nhân thọ: Những thông tin cần biết

Nội dung bài viết:

• Tại sao cần đóng phí bảo hiểm nhân thọ đúng hạn?

• Hướng dẫn chi tiết cách đóng bảo hiểm nhân thọ của từng kênh

  • Đóng phí bảo hiểm qua nhân viên thu phí tại nhà

  • Thanh toán phí bảo hiểm online qua ứng dụng hoặc trang web của công ty bảo hiểm

  • Chuyển khoản phí bảo hiểm qua ngân hàng trực tuyến (Mobile Banking/Internet Banking)

  • Chuyển khoản phí bảo hiểm online qua ví điện tử

  • Thanh toán phí bảo hiểm tự động qua ngân hàng (Ủy nhiệm chi)

  • Đóng phí bảo hiểm tại các máy ATM của Vietcombank

  • Đóng tiền bảo hiểm nhân thọ tại quầy giao dịch

• Một số lưu ý quan trọng khi đóng phí bảo hiểm

• Câu hỏi thường gặp khác về việc đóng phí bảo hiểm

  • Đóng phí bảo hiểm nhân thọ có lãi không?

  • Tôi nên đóng phí bảo hiểm 1 lần hay đóng phí định kỳ theo tháng, quý, năm thì tốt hơn?

  • Tôi có thể gia hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong bao nhiêu ngày?

  • Chậm đóng phí bảo hiểm có sao không?

  • Tôi phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong bao lâu mới có thể đóng phí linh hoạt theo nhu cầu?

Đóng phí bảo hiểm nhân thọ là yếu tố để duy trì các quyền lợi bảo vệ, tích lũy hay đầu tư… của sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên, với những người lần đầu tham gia, xoay quanh vấn đề này vẫn còn rất nhiều thắc mắc. Bài viết này sẽ giải đáp cho bạn những thắc mắc thường gặp nhất về cách đóng tiền bảo hiểm nhân thọ như thế nào.

Tại sao cần đóng phí bảo hiểm nhân thọ đúng hạn?

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia phải đóng cho công ty bảo hiểm nhân thọ sau khi ký kết hợp đồng để được hưởng đầy đủ những quyền lợi bảo hiểm.

Việc nộp phí bảo hiểm nhân thọ đầy đủ và đúng hạn sẽ giúp duy trì các quyền lợi bảo hiểm lâu dài. Từ đó, bảo vệ người tham gia trước nhiều rủi ro cuộc sống như bệnh tật, tai nạn… hay nhận được đầy đủ quyền lợi đáo hạn khi kết thúc hợp đồng. Không chỉ vậy, đối với các loại bảo hiểm liên kết đầu tư như bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị… người tham gia còn có thể gia tăng tài sản tích lũy hiệu quả thông qua các quỹ đầu tư.

Hướng dẫn chi tiết cách đóng bảo hiểm nhân thọ của từng kênh

Để đóng bảo hiểm nhân thọ thuận lợi, chính xác bạn thực hiện theo hướng dẫn sau:

Đóng phí bảo hiểm qua nhân viên thu phí tại nhà

Đóng tiền thông qua nhân viên thu phí tại nhà là hình thức nộp tiền bảo hiểm truyền thống. Theo đó, nhân viên sẽ đến tận nhà cung cấp hóa đơn thu và thu phí bảo hiểm. Sau đó, họ đóng phí đã thu cho công ty và cấp cho bạn giấy đã thu tiền làm cơ sở chứng minh.

Ví dụ:

Nếu sử dụng bảo hiểm nhân thọ Prudential, bạn có thể nộp phí bảo hiểm bằng tiền mặt hoặc thẻ quốc tế (Visa/Master/JCB) khi sử dụng dịch vụ Tư vấn viên thu phí tại nhà. Để sử dụng dịch vụ, bạn vui lòng đăng ký qua tổng đài miễn cước 1800 1247.

Thanh toán phí bảo hiểm online qua ứng dụng hoặc trang web của công ty bảo hiểm

Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm bằng thẻ ngân hàng thông qua ứng dụng hoặc trang web của công ty bảo hiểm… Theo đó, bạn chỉ cần truy cập vào ứng dụng/trang web rồi tiến hành đăng nhập tài khoản và tiến hành đóng phí.

Ví dụ:

Nếu sử dụng bảo hiểm nhân thọ Prudential, bạn có thể đóng phí qua cổng thông tin khách hàng PRUOnline bằng 2 cách sau:

• Cách 1: Chủ động thực hiện thanh toán phí khi đến hạn qua PRUOnline với đa dạng hình thức thanh toán: Thẻ ATM nội địa, Thẻ Quốc tế (Visa/Master/JCB), VNPAY-QR, ZaloPay, Momo. Bạn xem hướng dẫn chi tiết tại đây.

• Cách 2: Đăng ký dịch vụ thanh toán phí bảo hiểm tự động với hình thức thẻ quốc tế tại Website PRUOnline. Phí bảo hiểm sẽ được thanh toán tự động như nội dung mà bạn đăng ký. Xem hướng dẫn đăng ký dịch vụ.

Chuyển khoản phí bảo hiểm qua ngân hàng trực tuyến (Mobile Banking/Internet Banking)

Với hình thức chuyển khoản, bạn có thể nộp phí bảo hiểm mọi lúc, mọi nơi mà không cần mất thời gian đến văn phòng hoặc chờ nhân viên đến thu tại nhà. Việc của bạn là chỉ cần lưu trữ số tài khoản ngân hàng của công ty và thực hiện giao dịch chuyển khoản là có thể đóng phí bảo hiểm.

Ví dụ:

Với Prudential, bạn có thể chọn nộp phí theo 2 cách sau:

- Thanh toán phí bảo hiểm tại mục thanh toán hóa đơn của các Ứng dụng Ngân hàng trực tuyến sau:

+ Hướng dẫn iBanking, mBanking app & Sacombank Pay của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) tại đây.

+ Hướng dẫn MSBmBank của Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) tại đây.

+ Hướng dẫn SeAMobile của Ngân hàng Đông Nam Á (SeABank) tại đây.

+ Hướng dẫn MyVIB của Ngân hàng Quốc Tế (VIB) tại đây.

- Chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng của Prudential:

+ Thông tin tài khoản của Prudential tại các Ngân hàng (xem tại đây).

+ Tên chủ tài khoản: Công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam.

+ Yêu cầu nội dung chuyển khoản: "Số hợp đồng hoặc Số CMND của Bên mua bảo hiểm - Tên chủ hợp đồng - Lý do chuyển tiền - Tên người nộp tiền - Số điện thoại của Người nộp tiền” với các lý do chuyển tiền dưới đây:

• Nộp phí bảo hiểm định kỳ mm/yy.

• Hoàn trả phí bảo hiểm tự động.

• Hoàn trả tạm ứng.

• Đầu tư hoặc các khoản khác.

Lưu ý: Bạn ghi thông tin theo đúng yêu cầu nội dung nộp phí bảo hiểm đầy đủ thì giao dịch sẽ được ghi nhận trong ngày chuyển tiền. Trường hợp, bạn chuyển đến tài khoản nhận tại Sacombank, các ngân hàng còn lại sẽ ghi nhận sau 01 ngày làm việc.

Chuyển khoản phí bảo hiểm online qua ví điện tử

Hiện nay, bạn còn có thể đóng phí bảo hiểm trực tuyến qua các ứng dụng ví điện tử như momo, Viettel Money,... Với các ưu điểm như: đóng phí mọi lúc mọi nơi, thao tác đơn giản, bảo mật thông tin cao, dễ dàng theo dõi lịch sử giao dịch và biên lai thanh toán,... đóng tiền bảo hiểm qua ví điện tử hiện đang được nhiều bạn ưa chuộng.

Ví dụ:

Tại Prudential, nếu bạn muốn nộp phí bảo hiểm qua ví điện tử thì có thể sử dụng 2 ứng dụng sau:

- Momo: Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến qua ứng dụng momo với hạn mức giao dịch: 100 triệu đồng/ngày (tối đa 100 triệu/tháng) theo hướng dẫn tại đây.

- Viettel Money: Bạn đóng phí bảo hiểm trực tiếp qua ứng dụng ví điện tử Viettel Money theo hướng dẫn tại đây.

Thanh toán phí bảo hiểm tự động qua ngân hàng (Ủy nhiệm chi)

Hiện nay, nhiều đơn vị bảo hiểm liên kết với ngân hàng. Theo đó, bạn chỉ cần đến bất kỳ ngân hàng nào có liên kết với công ty bảo hiểm mà mình đang tham gia để hoàn thành nộp phí bảo hiểm. Khi đóng phí, bạn cung cấp số hợp đồng bảo hiểm để nhân viên kiểm tra và thu tiền. Sau đó, nhân viên sẽ gửi bạn hóa đơn chứng minh giao dịch thành công.

Ví dụ:

Nếu bạn sử dụng bảo hiểm Prudential, bạn có thể đăng ký dịch vụ Ủy nhiệm thu để tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán phí bảo hiểm. Tuy nhiên, cách nộp phí này chỉ áp dụng cho những bạn có tài khoản Vietcombank, Citibank và Standard Chartered Bank.

Hướng dẫn đăng ký:

- Với Vietcombank, bạn đăng ký dịch vụ ủy nhiệm thu tại các Trung tâm Phục vụ Khách hàng và Văn phòng Tổng Đại lý toàn quốc, hoặc gọi tới Tổng đài miễn cước 1800 1247.

- Với Citibank hoặc Standard Chartered Bank, bạn đăng ký dịch vụ tại các chi nhánh của ngân hàng.

Đóng phí bảo hiểm tại các máy ATM của Vietcombank

Hiện nay, một số doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp hình thức thanh toán phí bảo hiểm qua ATM của Vietcombank. Với cách thanh toán này, bạn có thể nộp phí nhanh chóng tại các ATM Vietcombank gần nhất mà không phải đến trung tâm giao dịch hoặc chờ nhân viên đến tận nhà thu tiền. Tuy nhiên, để đóng phí bằng cách này bạn cần có tài khoản và thẻ ATM của ngân hàng Vietcombank.

Ví dụ:

Tại Prudential, nếu bạn có số tài khoản và thẻ ATM của Vietcombank thì có thể nộp phí bảo hiểm tại các ATM Vietcombank trên toàn quốc. Tra cứu máy ATM của ngân hàng Vietcombank gần nhất.

Đóng tiền bảo hiểm nhân thọ tại quầy giao dịch

Ngoài ra, bạn còn có thể thực hiện thanh toán phí bảo hiểm bằng tiền mặt tại các điểm thu phí của công ty bảo hiểm. Hoặc đối tác khắp cả nước như chi nhánh Ngân hàng, bưu điện, cửa hàng Viettel. Theo đó, nhân viên tại quầy giao dịch sẽ hỗ trợ bạn tra cứu hợp đồng, thu phí, in và trả biên lai giao dịch nhanh chóng ngay trong ngày.

Ví dụ:

Tại Prudential có thể thanh toán tại các điểm thu phí của Prudential và đối tác khắp cả nước:

- Trung tâm phục vụ khách hàng hoặc Văn phòng Prudential

Bạn nộp phí bảo hiểm bằng tiền mặt (tối đa 150 triệu đồng/hợp đồng) hoặc thẻ quốc tế (Visa/Master/JCB) tại các Trung Tâm Phục vụ khách hàng hoặc Văn phòng Tổng đại lý của Prudential trên toàn quốc. Tìm kiếm Văn phòng gần nhất tại đây.

- Chi nhánh ngân hàng

Bạn có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản vào Tài khoản Prudential tại Chi nhánh/Phòng giao dịch của các Ngân hàng đối tác. Để đóng phí, bạn ghi vào giấy yêu cầu chuyển khoản thông tin tài khoản Prudential, Yêu cầu nội dung chuyển khoản: “Số hợp đồng hoặc Số CMND của Bên mua bảo hiểm - Tên chủ hợp đồng - Lý do chuyển tiền - Tên người nộp tiền - Số điện thoại của Người nộp tiền” với các lý do chuyển tiền dưới đây:

• Nộp phí bảo hiểm định kỳ mm/yy.

• Hoàn trả tạm ứng.

• Hoàn trả phí bảo hiểm tự động.

• Đầu tư hoặc các khoản khác.

Lưu ý: Bạn ghi đầy đủ thông tin theo yêu cầu nội dung nộp phí bảo hiểm thì phí sẽ được ghi nhận trong ngày chuyển tiền. Nếu bạn chuyển đến tài khoản nhận tại Sacombank, các ngân hàng còn lại sẽ ghi nhận sau 1 ngày làm việc.

- Cửa hàng giao dịch của Viettel

Bạn có thể đến điểm giao dịch của Viettel trên toàn quốc để nộp phí bảo hiểm bằng tiền mặt. Tìm kiếm điểm giao dịch Viettel gần nhất tại đây.

- Bưu cục của VNPost (Tổng công ty bưu chính Việt Nam)

Bưu cục VNPost tạm ngừng cung cấp dịch vụ thanh toán phí bảo hiểm Prudential từ ngày 11/06/2024 cho đến khi có thông báo mới.

- Các cửa hàng đối tác của PAYOO: Mô tả cách đóng

Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm Prudential tại gần 15.000 cửa hàng có liên kết với PAYOO như: Thế giới di động, Ministop, Circle K, FamilyMart, Winmart, GS25, B's mart, Bách Hóa Xanh, Aeon Citimart,... Tìm kiếm cửa hàng gần nhất tại https://payoo.vn/diem-giao-dich-prudential.

Một số lưu ý quan trọng khi đóng phí bảo hiểm

Để thanh toán phí bảo hiểm thuận lợi, hạn chế rủi ro không đáng có bạn nên chú ý một số điều sau:

• Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng về mức phí bảo hiểm để có thể duy trì hợp đồng cho đến khi đáo hạn. Thông thường, dành ra 10 – 15% thu nhập mỗi tháng được đánh giá là mức phí lý tưởng để tham gia bảo hiểm nhân thọ.

• Trao đổi và thỏa thuận kỹ lưỡng về việc nộp phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần trước khi ký kết hợp đồng.

• Trường hợp không thể nộp phí bảo hiểm theo thuận khi đến hạn, bạn sẽ có một khoản thời gian gia hạn là 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí.

• Trường hợp không đủ điều kiện đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận trước đó, bạn nên nhanh chóng gửi yêu cầu tới công ty bảo hiểm đề nghị chuyển định kỳ đóng phí từ năm thành nửa năm, hàng quý hoặc hàng tháng.

• Sau khi đóng phí nên kiểm tra đã nhận được hóa đơn/ tin nhắn xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm. Đây là bằng chứng quan trọng xác nhận số tiền phí bảo hiểm mà Bên Mua bảo hiểm (bạn) đã nộp cho Prudential.

• Nếu sử dụng bảo hiểm nhân thọ Prudential, để tra cứu Hóa đơn điện tử và các thông tin về hợp đồng bạn vui lòng truy cập website tại https://khachhang.prudential.com.vn/einvoice/75258267.

Câu hỏi thường gặp khác về việc đóng phí bảo hiểm

Mời bạn cùng xem qua một số câu hỏi thường gặp và thông tin giải đáp để hiểu rõ hơn về việc nộp phí bảo hiểm:

4.1 Đóng phí bảo hiểm nhân thọ có lãi không?

Nộp phí bảo hiểm là trách nhiệm của người tham gia để duy trì những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại, chứ không có ý nghĩa sinh lợi nhuận. Để nhận được quyền lợi sinh lãi của bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm liên kết đầu tư hoặc sản phẩm có tham gia chia lãi. Khi đó, lãi suất được chia theo mức thỏa thuận trong hợp đồng, giúp gia tăng nhanh khoản tiền tích lũy.

Tôi nên đóng phí bảo hiểm 1 lần hay đóng phí định kỳ theo tháng, quý, năm thì tốt hơn?

Tùy vào khả năng tài chính, bạn có thể lựa chọn đóng phí 1 lần duy nhất tại thời điểm ký hợp đồng, đóng phí ngắn hơn hoặc bằng thời hạn bảo hiểm.

• Nếu lựa chọn đóng phí 1 lần hoặc đóng phí ngắn đồng nghĩa thời gian nộp phí sẽ được rút ngắn nhưng phí bảo hiểm phải đóng định kỳ sẽ cao hơn. Cách đóng bảo hiểm này sẽ phù hợp với những ai có điều kiện kinh tế vững, thu nhập tốt.

• Với trường hợp nộp phí bảo hiểm theo thời hạn bảo hiểm hoặc định kỳ tháng/ quý/ năm sẽ có ưu điểm là số tiền nộp phí mỗi kỳ thấp hơn. Nhờ đó có thể giảm áp lực, giúp bạn dễ dàng chủ động tài chính hơn.

>>> Tin liên quan: Những thông tin bạn nên biết về bảo hiểm trả tiền định kỳ

Tôi có thể gia hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong bao nhiêu ngày?

Bạn có 60 ngày gia hạn đóng phí để chuẩn bị khoản tiền. Lúc này, bạn nên liên hệ với tư vấn viên bảo hiểm để được giải đáp chi tiết.

Chậm đóng phí bảo hiểm có sao không?

Nếu bạn chậm đóng phí trong thời gian gia hạn (60 ngày) thì không phải lo lắng. Tuy nhiên, sau thời hạn này nếu bạn vẫn không nộp phí hoặc không yêu cầu chấm dứt hợp đồng thì công ty sẽ tự động tạm ứng phí bảo hiểm từ giá trị hợp đồng.

Theo đó, việc tạm ứng phí tự động sẽ phát sinh khoản giảm thu nhập đầu tư (được hiểu là khoản lãi). Vì thế, khi có đủ tài chính bạn nên nhanh chóng thu xếp hoàn trả lại cả khoản phí và khoản giảm thu nhập đầu tư.

Tôi phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong bao lâu mới có thể đóng phí linh hoạt theo nhu cầu?

Thời gian đóng phí linh hoạt sẽ tùy vào quy định hợp đồng sản phẩm bảo hiểm bạn tham gia. Chẳng hạn với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-BẢO VỆ TỐI ƯU nổi bật với quyền lợi “kép” thiết thực. Sản phẩm giúp hỗ trợ tài chính lên đến 250% số tiền bảo hiểm cho 99 bệnh lý nghiêm trọng khác nhau; chi trả thêm 50% tiền bảo hiểm với nhóm 3 bệnh lý nghiêm trọng (ung thư, nhồi máu cơ tim và tai biến mạch máu não). Đồng thời, khách hàng có thể tích lũy vào Quỹ Liên Kết Chung với lãi suất hấp dẫn, giúp khách hàng và gia đình an tâm bước qua rủi ro bệnh lý để tận hưởng cuộc sống với kế hoạch tài chính vững vàng.

Đặc biệt, với PRU-BẢO VỆ TỐI ƯU sau 5 năm đầu tiên đóng phí bắt buộc, khách hàng có thể lựa chọn Linh hoạt đóng phí (tăng/giảm/tạm ngưng đóng phí) tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính theo quy định tại Quy tắc và Điều khoản sản phẩm. Điều này giúp khách hàng vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính mà vẫn đảm bảo tính hiệu lực của hợp đồng, duy trì mục tiêu bảo vệ và tiết kiệm theo kế hoạch.

Lưu ý:

Việc giảm hoặc tạm ngưng đóng phí trong thời gian dài có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm. Đồng thời, hợp đồng có thể mất hiệu lực nếu Giá trị tài khoản hợp đồng không đủ để trả Phí bảo hiểm rủi ro và hoặc Phí quản lý hợp đồng. Do đó, tốt nhất khách hàng nên duy trì việc đóng phí đều đặn và tích lũy thêm. Điều này sẽ giúp quý khách đảm bảo tính hiệu lực của hợp đồng, đồng thời duy trì mục tiêu bảo vệ và tiết kiệm theo kế hoạch.

Bài viết trên đã hướng dẫn chi tiết cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ của từng kênh. Hy vọng với những chia sẻ này, bạn có thể thực hiện thanh toán phí bảo hiểm thuận lợi để tiếp tục duy trì những lợi ích mà sản phẩm mang lại. Nếu bạn vẫn đang còn bất kỳ thắc mắc nào về mức phí hay cách đóng bảo hiểm nhân thọ… hãy liên hệ ngay với tư vấn viên để được giải đáp chính xác.

>>> Xem thêm:

• Những lưu ý cần ghi nhớ khi mua bảo hiểm trực tuyến

• Mua bảo hiểm nhân thọ hết bao nhiêu? Cách tính phí bảo hiểm đúng

• Các mốc thời gian đặc biệt bạn nên ghi nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ