Đồng bảo hiểm là gì? Có gì khác với các loại hình bảo hiểm khác?
Đồng bảo hiểm là nghiệp vụ quan trọng giúp các doanh nghiệp bảo hiểm phân tán rủi ro và bảo vệ quyền lợi khách hàng toàn diện, nhất là trong trường hợp tổn thất lớn vượt quá khả năng chi trả của một doanh nghiệp. Vậy cụ thể đồng bảo hiểm có vai trò thế nào và khác gì với các loại bảo hiểm khác? Hãy cùng Prudential tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau.
Đồng bảo hiểm là gì và áp dụng trong trường hợp nào?
Đồng bảo hiểm (Co-insurance) là nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng bảo hiểm cho một đối tượng theo nguyên tắc cùng chia sẻ quyền lợi (được hiểu là Phí bảo hiểm) và trách nhiệm (được hiểu là Số tiền bảo hiểm để chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm) theo tỷ lệ. Trong đó, chỉ duy nhất một doanh nghiệp bảo hiểm được ủy quyền sẽ làm đại diện thương thảo hợp đồng, giải quyết tổn thất với bên mua bảo hiểm.
Thông thường, phương thức đồng bảo hiểm được áp dụng đối với các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn như bảo hiểm máy bay, bảo hiểm thân tàu, hoặc bảo hiểm cho các tài sản có giá trị lớn như nhà cửa.
>> Tìm hiểu thêm những thuật ngữ căn bản của bảo hiểm nhân thọ TẠI ĐÂY
Vai trò của đồng bảo hiểm
Có thể nói, đồng bảo hiểm đóng vai trò quan trọng đối với các doanh nghiệp và người tham gia bảo hiểm. Cụ thể như sau:
-
Phân tán rủi ro theo chiều ngang: Khi rủi ro được phân tán ngang bằng cho các doanh nghiệp bảo hiểm theo tỷ lệ thỏa thuận trên hợp đồng sẽ giúp mỗi bên giảm thiểu thiệt hại tài chính, thay vì tập vào một hoặc một số hợp đồng, đối tượng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm quá lớn.
-
Đảm bảo quyền lợi cho khách hàng: Vì đã được đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp, nên khách hàng an tâm nếu có gặp rủi ro sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm của mình đúng lúc và đủ số tiền.
Phân biệt đồng bảo hiểm với các loại hình bảo hiểm khác
Đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm đều là các hình thức để các công ty bảo hiểm phân tán rủi ro. Mặt khác do đồng bảo hiểm và bảo hiểm trùng cũng có sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm. Vì thế nhiều người nhầm lẫn các khái niệm này với nhau.
Dưới đây là những điểm khác biệt để bạn hiểu rõ hơn:
Tiêu chí |
Đồng bảo hiểm |
Tái bảo hiểm |
Bảo hiểm trùng |
Khái niệm |
Là loại hình bảo hiểm mà theo đó nhiều doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cùng tham gia bảo hiểm cho một đối tượng theo nguyên tắc cùng chia sẻ quyền lợi và trách nhiệm theo tỷ lệ đã thỏa thuận. |
Là phương thức phân tán rủi ro bằng cách chuyển nhượng một phần quyền lợi và trách nhiệm cho một doanh nghiệp bảo hiểm khác thông qua một hợp đồng bảo hiểm thứ 2. |
Là trường hợp người mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với 2 doanh nghiệp bảo hiểm trở lên, để bảo hiểm cho cùng một đối tượng, với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. |
Đối tượng |
|
Tài sản. |
|
Mối quan hệ pháp lý |
Giữa người mua bảo hiểm với tất cả doanh nghiệp bảo hiểm. |
|
Giữa người mua bảo hiểm với từng doanh nghiệp bảo hiểm. |
Số lượng hợp đồng |
Chỉ có duy nhất 1 hợp đồng được ký kết. |
Chỉ có 2 hợp đồng được ký kết. |
Tối thiểu là 2 hợp đồng được ký kết. |
Đơn vị trực tiếp bồi thường cho người được bảo hiểm |
Tất cả các doanh nghiệp tham gia vào hợp đồng, dựa trên tỷ lệ đã ký kết để bồi thường. |
Doanh nghiệp bảo hiểm gốc. |
Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chỉ chịu trách nhiệm bồi thường bảo hiểm theo tỷ lệ: số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận và tổng số tiền bảo hiểm của các hợp đồng bên mua đã giao kết. |
Mong rằng qua bài viết bạn đã hiểu cơ chế hoạt động của đồng bảo hiểm là gì, qua đó an tâm quyền lợi được đảm bảo tối đa trước những biến cố bất ngờ. Nếu còn các thắc mắc khác, bạn hãy liên hệ với tư vấn viên Prudential qua Hotline 1800 1247 để được giải đáp chi tiết.
>>> Xem thêm: