Nội dung bài viết:

• Tìm hiểu bên mua bảo hiểm là gì?
• Các quyền lợi của bên mua bảo hiểm
• Những nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm
• Các câu hỏi thường gặp
  
  • Khi nào bên mua bảo hiểm được đơn phương chấm dứt hợp đồng?
  • Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm của bên mua bảo hiểm là bao lâu?
  • Khi có sự thay đổi những yếu tố dẫn đến giảm rủi ro được bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền gì?
  • Bên mua bảo hiểm có thể gia hạn đóng phí không?
  • Bên mua bảo hiểm là người chưa thành niên thì bảo hiểm có bị vô hiệu không?

Bên mua bảo hiểm là thuật ngữ quen thuộc thường xuất hiện trong các hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, những ai lần đầu tiếp cận có thể chưa hiểu rõ bên mua bảo hiểm chính xác là gì, có nghĩa vụ và quyền lợi ra sao? Trong bài sau, Prudential giúp bạn giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm hiểu ngay!

Tìm hiểu bên mua bảo hiểm là gì?

Bên mua bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân trực tiếp thực hiện giao kết hợp đồng bảo hiểm (kê khai, ký tên) với doanh nghiệp bảo hiểm và có nghĩa vụ đóng phí theo quy định.

Điều kiện để một cá nhân hay tổ chức trở thành bên mua bảo hiểm hợp pháp là:

• Với cá nhân: Phải đủ 18 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, đang sinh sống và học tập/làm việc tại Việt Nam.

• Với doanh nghiệp: Phải thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

Trong đó, bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm cho các đối tượng:

- Với cá nhân:

• Bản thân người mua bảo hiểm.

• Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm.

• Anh chị em ruột của người mua bảo hiểm.

• Người có quan hệ nuôi dưỡng/cấp dưỡng/giám hộ hợp pháp với bên mua bảo hiểm.

• Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có thể có quyền lợi được bảo hiểm.

- Với doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp đại diện mua bảo hiểm cho tất cả nhân viên.

 
Các quyền lợi của bên mua bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm hợp pháp sẽ có các quyền lợi cơ bản như sau:

• Lựa chọn doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm có sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, khả năng chi trả phí bảo hiểm định kỳ.

• Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp hợp đồng bảo hiểm và giải thích đầy đủ, chi tiết mọi điều kiện và điều khoản.

• Được phép yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng bảo hiểm chính thức sau ký kết.

• Được quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp các hóa đơn thu phí bảo hiểm định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng và quy định của pháp luật.

• Được phép hủy bỏ hợp đồng (theo khoản 3 Điều 22 và Điều 35) hoặc đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm (theo Điều 26 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022).

• Được quyền bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra theo như thỏa thuận trong hợp đồng.

• Nhận quyền lợi chuyển giao hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng hoặc theo quy định pháp luật.

Những nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm

Đi kèm tất cả quyền lợi như trên, bên mua bảo hiểm phải thực hiện tốt các nghĩa vụ sau đây:

• Kê khai đầy đủ, trung thực mọi thông tin có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

• Đọc và hiểu rõ điều kiện, điều khoản bảo hiểm, quyền, nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và tất cả nội dung khác trong hợp đồng bảo hiểm trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm chính thức.

• Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

• Thông báo cho doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm (hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài) về những trường hợp có thể làm tăng rủi ro, giảm rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài với bên mua bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng theo thỏa thuận.

• Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm (hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài) về mọi việc xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; đồng thời phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trong lúc giám định tổn thất.

• Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất tối đa theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và quy định khác của pháp luật có liên quan.

• Thực hiện những nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật, căn cứ khoản 2 Điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Các câu hỏi thường gặp

Liên quan đến khái niệm bên mua bảo hiểm, còn một số thắc mắc khác như:

Khi nào bên mua bảo hiểm được đơn phương chấm dứt hợp đồng?

Bên mua bảo hiểm hoàn toàn có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm đơn phương nếu:

• Bên mua bảo hiểm không có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí.

• Doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu về thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm quy định tại Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

• Người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm quy định tại khoản 3 Điều 55 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

• Bên mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 4 Điều 92 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

 
Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm của bên mua bảo hiểm là bao lâu?

Với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, bên mua bảo hiểm có quyền tiếp tục hoặc từ chối tham gia bảo hiểm trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm.

>>> Tham khảo thêm: 21 ngày cân nhắc hợp đồng bảo hiểm sử dụng như thế nào cho hợp lý?

Khi có sự thay đổi những yếu tố dẫn đến giảm rủi ro được bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền gì?

Nếu có bất kỳ sự thay đổi về yếu tố dẫn đến giảm rủi ro nhận được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm hoàn toàn có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài thực hiện:

• Giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm.

• Tăng số tiền bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm.

• Kéo dài thời hạn bảo hiểm.

• Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm.

Bên mua bảo hiểm có thể gia hạn đóng phí không?

Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 của Quốc hội có hiệu lực từ ngày 01/01/2023 quy định, trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm trước đó; nhưng hiện tại không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo đúng hạn thì có thể thực hiện gia hạn đóng phí với thời gian tối đa 60 ngày.

Bên mua bảo hiểm là người chưa thành niên thì bảo hiểm có bị vô hiệu không?

Nếu bên mua bảo hiểm chưa đến tuổi thành niên (dưới 18 tuổi) thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị vô hiệu ngay lập tức.

Hy vọng những chia sẻ trong bài viết giúp bạn hiểu rõ bên mua bảo hiểm là gì, kèm theo các nghĩa vụ, quyền lợi tương ứng. Nhờ đó, bạn có thể lựa chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bản thân để hưởng các quyền lợi tốt nhất.

>>> Xem thêm:

• Tổng hợp các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ cơ bản mà bạn cần biết
• Chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm và những sai lầm cần tránh
• Đối tượng bảo hiểm là gì? Cách xác định ra sao?