Nội dung bài viết:

• Thế nào là tự do tài chính?

• Bao nhiêu tiền thì đạt tự do tài chính?

• Điểm danh 8 cấp độ của tự do tài chính

• Bí quyết để tự do tài chính cá nhân ngay khi còn trẻ

  • Hiểu rõ tài chính bản thân để cân đối các khoản thu chi hợp lý

  • Lập ra mục tiêu và theo dõi hằng ngày

  • Hạn chế các khoản chi tiêu không cần thiết

  • Chuẩn bị khoản dự phòng, tiết kiệm tiền cho tương lai

  • Học cách đầu tư để nhanh chóng đạt tự do tài chính

  • Chủ động tạo thêm nguồn thu nhập

• Trên hành trình tiến đến tự do tài chính, đừng quên chăm lo sức khỏe

Dù bạn mới đi làm hay đã có một sự nghiệp ổn định thì tự do tài chính đều là mục tiêu tương lai mà ai trong chúng ta cũng muốn hướng đến. Vậy chính xác tự do tài chính là gì? Cùng Prudential tìm hiểu cách lập kế hoạch đúng đắn và tìm ra chìa khóa mở cánh cửa tự do trong tài chính hàng ngày này nhé!

Thế nào là tự do tài chính? 

Tự do tài chính là khi bạn có nguồn thu nhập ổn định, đủ để chi trả cho tất cả nhu cầu sống mỗi ngày (như ăn, ở, di chuyển…) và đưa ra những quyết định mua sắm, học tập, rèn luyện thể chất… mà không phải đắn đo hay liên tục lo lắng những chi phí phát sinh (như các khoản nợ, hóa đơn…).

Hướng tới tự do tài chính ngay từ sớm mang lại nhiều lợi ích tích cực cho bạn. Bao gồm:

• Tự chủ cuộc sống hơn: Tự do về khía cạnh tài chính cho phép bạn duy trì sự độc lập trong mọi khía cạnh mà không bị phụ thuộc vào người khác hay bất cứ điều gì.

• Tự tin khẳng định giá trị bản thân: Khi làm chủ tài chính, bạn cảm thấy tự tin hơn vào bản thân, cũng như không phải liên tục suy nghĩ, lo lắng tiền đâu chi trả cho các chi phí hàng ngày. Từ đó, bạn an tâm sở hữu và quản lý cuộc sống theo ý muốn của mình.

Bao nhiêu tiền thì đạt tự do tài chính? 

Ngưỡng tự do về tài chính của mỗi người là khác nhau, không có một con số cụ thể. Nếu muốn xác định đâu là cột mốc mà mình nên đạt được, bạn có thể dựa vào những tiêu chí cơ bản như nhu cầu cơ bản của bản thân là gì, đâu là thứ quan trọng nhất với mình và bạn muốn tương lai của mình ra sao. Qua đó từng bước lên kế hoạch chi tiêu chi tiết theo ngày, tháng, năm và cân đo đong đếm nguồn thu, khoản tiền tiết kiệm cần có.

Thông thường, khoản tiền cần chuẩn bị để đạt được tự do tài chính cá nhân phải đáp ứng tốt cho những chi phí phổ biến bên dưới:

• Chi phí cho chi tiêu thiết yếu như ăn, ở, di chuyển…

• Chi phí cho giải trí, thư giãn như đi chơi, uống cà phê cùng bạn bè, xem phim…

• Chi phí xây dựng mối quan hệ như đến các buổi workshop giao lưu, tham gia tiệc cùng đồng nghiệp, dự đám cưới…

• Chi phí dự phòng vấn đề phát sinh như hư hỏng xe cộ/thiết bị công nghệ, bệnh tật…

• Chi phí phát triển bản thân như mua khóa học, mua công cụ phục vụ công việc…

• Chi phí cho sở thích cá nhân.

Bên cạnh đó, để dễ dàng dự trù khoản tự do tài chính, bạn có thể áp dụng thêm công thức 4% như sau:

Ví dụ: Sau khi tính toán khoản chi tiêu cơ bản hàng tháng là 25 triệu, bạn áp dụng công thức tự do tài chính kể trên và có kết quả là:

• Số tiền chi tiêu thoải mái trong 1 năm = 25.000.000 x 12 = 300.000.000 đồng.

• Số tiền tự do tài chính: 300.000.000 x 25 = 7.5000.000 đồng.

Điểm danh 8 cấp độ của tự do tài chính 

Muốn xem thử bản thân đang ở cấp độ nào trong kế hoạch tự do về tài chính trong tương lai, bạn dựa vào những thông tin cơ bản sau:

• Cấp độ 1: Có tiền dự phòng

Lúc này, bạn đã tiết kiệm đủ tiền để chi trả cho những khoản chi cố định mỗi tháng và một số trường hợp khẩn cấp trong ít nhất 3 đến 6 tháng. Đồng thời, bạn không còn tâm lý lo lắng khi tiền lương đến muộn hơn bình thường vì có quỹ dự phòng đảm bảo.

• Cấp độ 2: Đủ tiền cho những kì nghỉ

Bên cạnh một khoản tiền cố định để ứng phó tình huống bất ngờ, cấp độ 2 của tự chủ tài chính giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định nghỉ phép mà chẳng lo nghĩ mất tiền lương. Đồng thời sẵn sàng chi tiền để thư giãn bằng một chuyến du lịch xa.

• Cấp độ 3: Thoải mái chi tiêu

Bạn được nhận định là tự do tài chính cấp độ 3 khi có thể sống thoải mái với số tiền còn lại, sau khi trừ hết các khoản chi tiêu cơ bản và khoản tiền tiết kiệm, phòng hờ.

• Cấp độ 4: Tự do làm điều mình muốn

Đây là thời điểm bạn đã có đủ năng lực, tài chính để đưa ra quyết định rời bỏ công việc làm công, nhận lương mỗi tháng hiện tại và theo đuổi đam mê, nhưng vẫn có thu nhập bình ổn.

• Cấp độ 5: Có thể nghỉ hưu sớm

Ở giai đoạn này, bạn tích lũy đủ một khoản tiền mà có thể chi trả cho những chi phí cố định mỗi tháng kể từ thời điểm nghỉ việc đến hết đời. Hiện tại, có rất nhiều bạn trẻ sẵn sàng tiết kiệm 50 - 70% lương hàng tháng giúp tích lũy tài sản nhanh chóng và cân nhắc thêm các kênh đầu tư thụ động nhằm sinh lời nhanh, từ đó thoải mái nghỉ hưu sớm.

• Cấp độ 6: Sẵn sàng cho một kì nghỉ hưu tốt

Với giai đoạn này, bạn cảm thấy cuộc sống hết sức dư dả vì tổng thu nhập chính và thụ động cao hơn hẳn so với tổng phí sinh hoạt cần thiết hàng tháng.

• Cấp độ 7: Đủ đầy cho cuộc sống trong mơ

Đó là lúc khoản tiền thụ động mà bạn sở hữu đạt đến mức đủ cho cả nhu cầu cần thiết lẫn đi du lịch nước ngoài, tận hưởng cuộc sống ý nghĩa.

• Cấp độ 8: Có nhiều hơn số tiền mà bạn có thể chi tiêu

Đây là mức độ cao nhất của tự do tài chính. Vào thời điểm này, bạn dường như không thể tiêu hết số tiền mà mình sở hữu trong suốt cuộc đời.

Bí quyết để tự do tài chính cá nhân ngay khi còn trẻ 

Tự do trong tài chính cá nhân không khó nếu bạn nắm rõ các cách để tự do tài chính đơn giản được gợi ý bên dưới:

Hiểu rõ tài chính bản thân để cân đối các khoản thu chi hợp lý

Một kế hoạch tự chủ tài chính sẽ có khả năng thành công cao hơn khi bạn hiểu rõ nguồn tiền của mình đến từ đâu và bản thân phải chi trả những khoản cố định nào, tiền nợ nào còn tồn đọng. Vì thế, bạn hãy liệt kê chi tiết tất cả nguồn thu nhập cũng như khoản nợ hiện tại, chi phí cố định; sau đó phân bổ số tiền sẵn có sao cho hợp lý ở mỗi khoản, cùng khoản tiết kiệm phải có.

Lập ra mục tiêu và theo dõi hằng ngày

Bạn cân nhắc chia nhỏ mục tiêu tự chủ tài chính thành từng phần theo từng giai đoạn (như tuần, tháng, quý…) và theo dõi tiến độ hoàn thành sát sao. Điều này vừa giảm bớt áp lực cho bạn, vừa giúp rèn giũa bản thân một cách kỷ luật trong việc chi tiêu, tiết kiệm.

Hạn chế các khoản chi tiêu không cần thiết

Nguyên nhân hàng đầu khiến mọi người khó đạt mức tự do trong tài chính cá nhân là không xác định rõ đâu là thứ cần thiết, đâu là thứ không nên tiêu. Do vậy, bạn nên ghi chép lại mọi khoản chi hàng tháng, phân loại thành hai nhóm cơ bản theo mức độ cấp thiết. Từ đó, bạn chỉ phân bổ nguồn thu nhập cho các khoản thiết yếu và phần còn lại nên tiết kiệm càng nhiều càng tốt.

Chuẩn bị khoản dự phòng, tiết kiệm tiền cho tương lai

Bước đầu của tự do tài chính là có một khoản tiền dự phòng tương đương số tiền phải chi trong ít nhất 3 tháng. Vì thế, bạn hãy lên kế hoạch tiết kiệm mỗi ngày một ít, thực hiện một cách kỷ luật đến khi đạt được tổng số tiền mong muốn.

Học cách đầu tư để nhanh chóng đạt tự do tài chính

Muốn sớm tự do về tài chính cá nhân, song song việc tiết kiệm, chắc chắn bạn không thể bỏ lỡ hoạt động đầu tư, sinh lời tự động. Hiện tại, có rất nhiều kênh đầu tư tài chính phổ biến như cổ phiếu, chứng khoán, bất động sản, mua bán vàng…

Nhưng trong đó, tham gia bảo hiểm nhân thọ đang là xu hướng được nhiều người quan tâm, bởi những lợi ích không thể phủ nhận. Bao gồm độ an toàn cao vì được bảo vệ bởi nhà nước và công ty bảo hiểm, quyền lợi hấp dẫn với số tiền lời minh bạch theo từng giai đoạn, phù hợp với nhiều đối tượng tham gia gồm cả những người chưa có quá nhiều kiến thức về đầu tư…

Thấu hiểu nhu cầu muốn sinh lời từ số tiền nhàn rỗi càng sớm càng tốt, Prudential phát triển thêm các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đi kèm yếu tố đầu tư cho khách hàng nhiều lựa chọn, chẳng hạn như:

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG: Sản phẩm giúp người tham gia lập kế hoạch chi tiết và linh hoạt tích lũy tài chính để thực hiện ước mơ với quyền lợi  g,  lên đến 100% phí bảo hiểm cơ   cùng những khoản thưởng hấp dẫn khác  Cùng với đó, người được bảo hiểm có thể gia tăng phạm vi bảo vệ toàn diện khi kết hợp với các sản phẩm bổ trợ

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-VỮNG CHẮC: Giải pháp giúp tăng cường bảo vệ khách hàng trước rủi ro tai nạn khi khách hàng chủ động kết hợp với sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Chết và Tàn tật do tai nạn mở rộng (lên đến 300% giá trị bảo hiểm). Cũng như hỗ trợ tích lũy lâu dài cho tương lai nhờ mức lãi suất ổn định và các khoản thưởng duy trì hợp đồng

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT: Đây . Điểm đặc biệt là khi tham gia sản phẩm này, bạn không chỉ được thoải mái lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với   (từ  ), mà còn có thể linh hoạt hoán đổi quỹ, đầu tư thêm hay rút tiền mà không mất bất kỳ chi phí nào.

>> Mời bạn tham khảo thêm thông tin về từng sản phẩm: TẠI ĐÂY.

Chủ động tạo thêm nguồn thu nhập

Cách để tự do tài chính hiệu quả cuối cùng là tìm thêm công việc thích hợp giúp tăng thu nhập nhanh chóng. Cụ thể, ngoài 8 tiếng làm việc cố định hàng ngày, bạn có thể nhận một vài dự án bán thời gian hoặc công việc tự do vào 2 - 3 tiếng buổi tối như thiết kế hình ảnh, chỉnh sửa video, viết bài bán hàng…

>> Prudential đã có những bài viết chi tiết về cách quản lý tài chính cá nhân hoặc đầu tư tài chính. Đừng quên xem lại nếu bạn cần những lời khuyên cụ thể hơn nhé.

Trên hành trình tiến đến tự do tài chính, đừng quên chăm lo sức khỏe

Trong quá trình mải mê hoạch định tài chính cho riêng mình, chúng ta thường hay quên điều quan trọng nhất để đạt đến thành công: Sức khỏe. Hãy nhớ luôn đặt sức khỏe và kế hoạch chăm sóc bảo vệ sức khỏe của bạn lên trước bất kỳ mục tiêu tài chính cá nhân nào. Khi có sức khỏe, bạn mới có tinh thần và năng lượng để thực hiện những dự định trong đời, bắt kịp những chuyển biến của thời cuộc, cháy hết mình với sự nghiệp, thực hiện những đam mê của tuổi trẻ.

Thực tế cho thấy rằng, dù chúng ta đang cố gắng sống tốt hơn, lành mạnh hơn mỗi ngày, nhưng những biến cố về sức khỏe như bệnh tật, tai nạn vẫn có thể “gõ cửa” cuộc sống vào một ngày nào Không ai muốn mình bị bệnh, lại càng không muốn mình lâm vào tình trạng bệnh tật đủ nặng để phải nhập viện điều trị hoặc phẫu thuật, hoặc tệ nhất là bị các bệnh ác tính cần điều trị kéo dài.

Lúc đó, đừng nói là tự do tài chính, chi phí điều trị và đảm bảo kinh tế gia đình cũng là một sự khó khăn. Thế nên việc chuẩn bị một kế hoạch dự phòng chăm sóc sức khỏe một cách nghiêm túc là điều hết sức cần thiết để giúp bạn vững tâm chinh phục mọi dự định của mình.

Dẫu nhận ra sức khỏe là động lực để tài chính cá nhân “cất cánh”, nhưng nhiều người trẻ vẫn còn bối rối trong việc lên kế hoạch chăm sóc, bảo vệ sức khỏe của bản thân. Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE có thể giúp bạn lập dự phòng kế hoạch tài chính chăm sóc sức khỏe của mình ngay lúc này.

PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE   gồm: Chăm sóc Cơ bản, Chăm sóc Nâng cao, Chăm sóc Toàn diện và chăm sóc Hoàn hảo phù hợp cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn, giúp bạn an tâm trên con đường tìm kiếm tự do tài chính. Nếu chẳng may ốm đau, cần chăm sóc y tế, bạn có thể yên tâm chọn một trong các bệnh viện hoặc phòng khám trực thuộc hệ thống liên kết với Prudential Việt Nam trải khắp Việt Nam và các nước trong khu vực Đông Nam Á để sử dụng dịch vụ Bảo lãnh viện phí nhanh chóng và thuận tiện.

Cụ thể hơn, khi thực hiện Điều trị Nội trú tại hệ thống Bệnh viện công tại Việt Nam từ 3 ngày trở lên, Người được bảo hiểm sẽ được chi trả phụ cấp nằm viện lên đến 1.000.000/ngày (tùy Chương trình bảo hiểm). Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ này cũng hỗ trợ chi phí giường dành cho thân nhân lên đến 2.500.000 đồng mỗi ngày (tùy Chương trình bảo hiểm).

>> Xem thêm:

• Gói bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện Prudential

• Sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe dành cho trẻ em

Không chỉ giúp giảm gánh nặng tài chính khi chẳng may ốm đau, khách hàng tham gia sản phẩm thuộc chương trình Chăm sóc Toàn diện và Chăm sóc Hoàn hảo còn có thể hưởng các Quyền lợi Điều trị Nội trú,  . Nhờ thế, bạn an tâm chăm sóc sức khỏe của mình và cả gia đình định kỳ với khoản hỗ trợ tốt.

Đặc biệt, khi sử dụng hết Giới hạn bảo hiểm tối đa hàng năm của Điều trị Nội trú, khách hàng có thể an tâm vì Prudential sẽ tiếp tục đồng hành cùng mình với  . Quyền lợi này sẽ hỗ trợ khách hàng tham gia gói Chăm sóc Nâng cao, Chăm sóc Toàn diện và Chăm sóc Hoàn hảo tiếp tục hưởng tối đa đến 100% Giới hạn bảo hiểm tối đa hàng năm mà không phải đóng bất kỳ phí bảo hiểm bổ sung nào.

>> Hãy tham khảo thông tin tại đây để lên kế hoạch đầu tư cho sức khỏe ngay từ hôm nay nhé.

Từ những thông tin trong bài viết, hy vọng bạn đã tìm được công thức tự do tài chính phù hợp nhất cho riêng mình. Qua đó nhanh chóng sở hữu một cuộc sống thoải mái, ý nghĩa mà không phải mãi lo nghĩ về vấn đề tiền bạc.