Nội dung bài viết:

• Khám phá quy tắc 4% là gì?

• Hướng dẫn áp dụng quy tắc 4% đơn giản với 3 bước

• Một vài lưu ý cần biết khi vận dụng quy tắc 4%

Nhằm hướng đến mục tiêu làm chủ hoàn toàn về mặt tài chính để nghỉ hưu sớm, quy tắc 4% đã trở thành công cụ khá phổ biến trong cộng đồng FIRE, giúp nhiều người hiện thực hóa ước mơ sống không phụ thuộc vào công việc. Vậy quy tắc 4% là gì và cách vận hành như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau đây.

Khám phá quy tắc 4% là gì?

Quy tắc 4% (hay còn gọi là quy tắc 25) được hiểu là công thức tính ra số tiền nhằm đạt tự do tài chính, phát triển dựa trên một nghiên cứu của William P. Bengen.

Theo quy tắc này, khi một người muốn nghỉ hưu sớm, họ cần tiết kiệm số tiền gấp 25 lần mức chi tiêu mỗi năm. Sau khi đạt mốc tiết kiệm này, hàng năm, họ có thể rút 4% từ quỹ tiết kiệm của mình để chi tiêu mà không lo tài chính cạn kiệt.

Hướng dẫn áp dụng quy tắc 4% đơn giản với 3 bước

Áp dụng quy tắc 4% để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả không hề phức tạp nếu bạn thực hiện theo những hướng dẫn dưới đây:

Bước 1: Ước lượng số tiền bản thân muốn chi tiêu hằng năm

Việc xác định số tiền mà bạn muốn chi tiêu hằng năm là một yếu tố quan trọng, nó sẽ giúp bạn biết mình cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu. Theo Bob Dockendorff (chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân - Mỹ), mỗi người sẽ có một khoảng thời gian và nhu cầu nghỉ hưu khác nhau.

Nhiều người muốn cuộc sống sau khi về hưu đơn giản, nhẹ nhàng, không du lịch hoặc nghỉ dưỡng thì sẽ có chi phí ít hơn. Ngược lại, nếu bạn muốn nghỉ hưu và tận hưởng cuộc sống bằng những chuyến du lịch, khám phá, trải nghiệm xa xỉ thì chi phí sẽ cao hơn.

Vì thế, điều quan trọng là bạn cần xác định bản thân mình muốn cuộc sống nghỉ hưu như thế nào mới có thể tính toán chi phí cụ thể. Từ đó, ước lượng được số tiền mà bạn muốn chi tiêu mỗi năm khi nghỉ hưu là bao nhiêu.

Bước 2: Áp dụng quy tắc 4%

Tiếp theo, bạn cần tính toán chi phí trung bình trong một năm của mình sau về hưu. Giả sử, trung bình mỗi tháng bạn cần chi tiêu là 15 triệu và 1 năm sẽ là 180 triệu. Theo đó, áp dụng quy tắc 4%, bạn sẽ lấy 180 chia cho 4% sẽ là 4,5 tỷ đồng. Đây là số tiền tối thiểu bạn cần để nghỉ hưu.

Bước 3: Hoàn thiện

Thay vì giữ khoản tiền trong tài khoản tiết kiệm, an toàn với mức lãi suất thấp, bạn nên mang đi đầu tư. Đây là giải pháp tối ưu giúp đảm bảo dòng tiền không bị mất giá khi bạn “theo đuổi” quy tắc 4%. Hơn hết việc gia tăng khoản tiền tích lũy bằng nhiều hình thức còn góp phần hạn chế được các rủi ro có thể phát sinh khi thị trường kinh tế có biến động.

Một vài lưu ý cần biết khi vận dụng quy tắc 4%

Trước khi áp dụng quy tắc 4% vào kế hoạch tài chính cá nhân của mình, có một số lưu ý quan trọng mà bạn cần nắm rõ, đó là:

• Quy tắc 4% chưa tính đến yếu tố lạm phát, thuế hay các chi phí khác. Vì thế giá trị thực tế của số tiền bạn rút ra có thể thấp hơn dự tính.

• Cần phân bổ số tiền hợp lý vào các kênh đầu tư và đảm bảo quản lý chi tiêu chặt chẽ theo đúng mục tiêu đã đề ra.

• Nên lựa chọn hình thức đầu tư an toàn, phù hợp với nhu cầu bản thân.

Hiện nay có rất nhiều hình thức đầu tư an toàn, giúp bạn tích lũy và gia tăng thu nhập trong tương lai hiệu quả như tham gia bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư,... Đây là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận, trong đó có phần phí tách bạch giữa hai phần bảo vệ và đầu tư. Điều này có nghĩa chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro không mong muốn, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ mà công ty bảo hiểm liên kết.

Nhằm đáp ứng nhu cầu đó của nhiều khách hàng, Prudential không ngừng đa dạng sản phẩm cho bạn thoải mái lựa chọn như:

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-VỮNG CHẮC: Sản phẩm được đề xuất kết hợp với sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Chết và Tàn tật do tai nạn mở rộng với mục đích hướng đến việc tăng cường bảo vệ khách hàng trước rủi ro tai nạn. Đặc biệt, khách hàng sẽ được đầu tư an toàn với mức lãi suất ổn định do Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức lãi suất cam kết trong suốt Thời hạn hợp đồng. Hơn hết sản phẩm còn mang đến quyền lợi bảo vệ lên đến 200% (*) Số tiền bảo hiểm (STBH) và tạm ứng lên đến 50% giá trị tài khoản khi mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, nhằm giúp khách hàng giảm thiểu gánh nặng tài chính khi gặp rủi ro.

(*) Chi trả 200% STBH cho rủi ro Tử vong do Tai nạn hoặc 100% STBH cho rủi ro Tử vong/ Thương tật Toàn bộ và Vĩnh viễn (TTTBVV) của Người được bảo hiểm.

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG: Sản phẩm giúp khách hàng có thể chủ động tích lũy tài chính cho những cột mốc quan trọng trong tương lai, nhờ hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung do Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức lãi suất cam kết trong suốt Thời hạn hợp đồng. Chưa kể, khi kết hợp với các sản phẩm bổ trợ, bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG còn giúp gia tăng phạm vi bảo vệ sức khỏe toàn diện cả gia đình trước rủi ro tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo.

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT: Đây là giải pháp kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư giúp bạn được bảo vệ tài chính trước rủi ro và mang đến cơ hội gia tăng tài sản thông qua các quỹ đầu tư đa dạng với 07 quỹ PRUlink. Ngoài quyền lợi đầu tư, bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT khi kết hợp cùng sản phẩm bổ trợ còn là giải pháp gia tăng bảo vệ tài chính, sức khỏe cho cả gia đình trước những rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện hoặc phẫu thuật.

> Xem thêm thông tin về các sản phẩm bảo hiểm có yếu tố đầu tư của Prudential tại https://www.prudential.com.vn/vi/ke-hoach-dau-tu/

> Tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư để vừa bảo vệ gia đình, vừa gia tăng tài sản. Liên hệ ngay Prudential để được tư vấn sản phẩm phù hợp, tự tin lập kế hoạch tài chính cho những mục tiêu quan trọng của cuộc sống!

Tóm lại, hiểu rõ và áp dụng quy tắc 4% sẽ giúp bạn tiến gần hơn với mục tiêu tự do tài chính. Tuy nhiên, mỗi người sẽ có điều kiện tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro khác nhau. Vì thế bên cạnh tham khảo quy tắc 4%, bạn nên tìm đến chuyên gia tư vấn tài chính để xây dựng kế hoạch cá nhân hóa. Liên hệ Prudential để được đội ngũ tư vấn viên hỗ trợ, giúp bạn đầu tư thông minh và chuẩn bị kỹ lưỡng để có thể tận hưởng quả ngọt của tự do tài chính.