Bảo hiểm hưu trí là gì? Có nên mua sản phẩm này hay không?
Bên cạnh đầu tư cho sức khỏe và tiết kiệm cho những kế hoạch ngắn hạn, ngày càng có nhiều người chọn mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện từ sớm. Bởi những lợi ích thiết thực của sản phẩm giúp người tham gia chuẩn bị quỹ tài chính vẹn toàn để an tâm tận hưởng cuộc sống khi nghỉ hưu. Vậy bảo hiểm hưu trí là gì, có quyền lợi như thế nào và cần lưu ý gì khi tham gia không? Hãy cùng Prudential tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau.
Bảo hiểm hưu trí là gì?
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm được thiết kế và cung cấp bởi công ty bảo hiểm nhân thọ, giúp người tham gia có thể dự phòng một khoản tài chính vững vàng khi hết tuổi lao động hoặc nghỉ hưu mà không phụ thuộc vào con cái.
Người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc; và khi đến độ tuổi nghỉ hưu thì họ sẽ nhận được một khoản tiền hưu trí định kỳ hàng tháng dựa trên số năm đóng phí, mức phí đóng và quy định của chương trình bảo hiểm đã mua.
Bảo hiểm hưu trí đảm bảo một nguồn thu nhập ổn định cho người tham gia sau khi nghỉ hưu
Tìm hiểu các quyền lợi bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm nhân thọ hưu trí được thiết kế các quyền lợi hấp dẫn, giúp người tham gia có một cuộc sống về già tốt hơn và không phải lo lắng về chi phí sinh hoạt khi không còn khả năng lao động. Cụ thể:
Quyền lợi hưu trí định kỳ
Quyền lợi này được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 10 - 15 năm (tùy theo thỏa thuận quy định trên hợp đồng bảo hiểm). Trong đó, mức hưởng quyền lợi bảo hiểm hưu trí mỗi kỳ và số kỳ nhận quyền lợi được doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua thỏa thuận trước khi ký kết hợp đồng.
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng, bên mua sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời hạn đóng phí và có thể tiếp tục hưởng quyền lợi này trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí. Cụ thể:
-
Quyền lợi trợ cấp mai táng: Doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng được quy định trên hợp đồng, khi nhận được yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong.
-
Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả cho người thụ hưởng số tiền theo thỏa thuận trên hợp đồng, khi người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời hạn quy định.
(*) Có thể bạn quan tâm: Phí bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm hưu trí là gì?
Đối với sản phẩm bảo hiểm hưu trí phí bảo hiểm rủi ro là một khoản phí được khấu trừ hàng tháng trong suốt Thời hạn tích lũy, nhằm đảm bảo chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia. Khoản phí này được quy định rõ trong Hợp đồng bảo hiểm hưu trí đã ký kết.
Phí bảo hiểm rủi ro không phải là thông số cố định trong suốt quá trình khách hàng tham gia bảo hiểm hưu trí mà có thể thay đổi tùy vào nhiều yếu tố. Chẳng hạn như:
-
Nếu người tham gia còn trẻ đang làm các công việc liên quan đến hành chính, văn phòng và có sức khỏe tốt thì mức phí bảo hiểm rủi ro sẽ càng thấp. Ngược lại, nếu độ tuổi người tham gia càng cao và số tiền bảo hiểm càng lớn thì phí bảo hiểm rủi ro sẽ càng tăng.
-
Tại mỗi thời điểm khác nhau thì tỷ lệ tử vong theo thực tế sẽ thay đổi. Đồng thời, công ty bảo hiểm sẽ thông báo ngay đến khách hàng nếu có sự thay đổi về tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro.
Có nên mua bảo hiểm hưu trí không?
“Trẻ cậy cha, già cậy con” là quan niệm sống của không ít người. Họ sinh con, nuôi con, dành hết tiền bạc cho con để sau này đến lúc già yếu sẽ có con để nương tựa. Thế nhưng, đâu đó vẫn có khá nhiều câu chuyện buồn, tuổi già không gần con cái hoặc con cái không thể phụng dưỡng cha mẹ.
Vậy tại sao chúng ta không tự tích lũy tài chính để tuổi xế chiều vui sống, chăm sóc sức khỏe mà không cần nương cậy con cái? Nếu bạn cũng đang có suy nghĩ này hãy cân nhắc tham gia bảo hiểm hưu trí bởi các lý do sau:
Chủ động hơn về mặt tài chính khi về già
Lợi ích của bảo hiểm hưu trí tự nguyện giúp người tham gia có khoản tài chính vững vàng để tận hưởng cuộc sống thoải mái, hoặc tự do thực hiện những kế hoạch bản thân mong muốn khi còn trẻ mà không phải phụ thuộc con cái.
Tự tin đối mặt với các rủi ro
Bên cạnh các quyền lợi chính trên, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp thêm các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ để gia tăng quyền lợi cho người tham gia như Quyền lợi chăm sóc y tế, quyền lợi hỗ trợ nằm viện, quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo… Nhờ đó, người tham gia tự tin ứng phó với những rủi ro trong cuộc sống.
Tạo ra các khoản chu cấp cho con cháu
Nhờ quyền lợi hưu trí định kỳ, mà ngay cả khi đã về hưu, người tham gia vẫn có thể tích lũy tài chính để dành cho con cháu.
Mua bảo hiểm hưu trí giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình và tận hưởng cuộc sống hạnh phúc, độc lập khi đến tuổi nghỉ hưu.
Lưu ý khi mua bảo hiểm hưu trí
Để việc tham gia bảo hiểm hưu trí diễn ra thuận lợi, bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Nắm rõ các khoản phí bảo hiểm hưu trí: Nhằm dự phòng tài chính phù hợp khi tham gia bảo hiểm hưu trí, bạn cần tìm hiểu các khoản phí cần chi trả như phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro, phí quản lý quỹ, phí chấm dứt hợp đồng trước hạn…
- Hiểu rõ bản chất của bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì: Sản phẩm này chỉ mang mục đích hỗ trợ tài chính khi bạn nghỉ hưu. Bạn sẽ đóng phí trong một khoảng thời gian nhất định và sau đó nhận được khoản tiền hưu trí định kỳ khi đến tuổi nghỉ hưu. Vì thế, bảo hiểm hưu trí thường phù hợp với những người muốn đảm bảo một nguồn thu nhập ổn định sau khi nghỉ hưu.
Vậy, nếu trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm hưu trí mà bạn gặp các rủi ro về sức khỏe như ốm đau, bệnh tật, nằm viện… thì làm thế nào để vượt qua nếu không có một khoản tài chính dự phòng? Tốt nhất, bạn nên đầu tư vào loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy. Các quyền lợi từ hai loại bảo hiểm này giúp người tham gia vừa được bảo hiểm về các rủi ro tai nạn, bệnh tật, và tử vong… vừa có thể tích lũy tài chính hiệu quả để an tâm tận hưởng cuộc sống khi về già.
Giải pháp dự phòng tài chính và tích luỹ hiệu quả cho tương lai
Nếu đang băn khoăn không biết bảo hiểm hưu trí nào tốt, bạn có thể tham khảo các dòng sản phẩm bảo hiểm cho kế hoạch đầu tư tại Prudential. Hai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-VỮNG CHẮC và PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG là giải pháp xây dựng kế hoạch tài chính linh hoạt, tích lũy dài hạn với lãi suất được cam kết.
-
PRU-VỮNG CHẮC – Giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện trước các rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo và chăm sóc sức khỏe với sự kết hợp giữa sản phẩm chính và danh mục sản phẩm bổ trợ đa dạng.
-
PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG – Chủ động lập kế hoạch tài chính cho những mục tiêu quan trọng của cuộc sống, bởi sản phẩm có sự kết hợp giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư, được thiết kế với các quyền lợi ưu việt như Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, hưởng lãi suất từ Quỹ liên kết chung, thưởng duy trì hợp đồng…
Qua những chia sẻ trên, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ bảo hiểm hưu trí là gì và những quyền lợi của sản phẩm. Có thể nói, việc lập kế hoạch hưu trí không bao giờ là quá sớm. Và nếu bạn đã sẵn sàng, PRU-VỮNG CHẮC và PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG là lựa chọn tuyệt vời, giúp bạn chuẩn bị một kế hoạch tài chính thật vững để đảm bảo cuộc sống an nhàn, thoải mái cho bản thân và những người thân yêu về sau!
>>> Xem thêm:
Bài viết mới nhất
