Nội dung bài viết:

• Tổng hợp 7 nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ phổ biến

  • Nghiệp vụ bảo hiểm trọn đời

  • Nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ

  • Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ

  • Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

  • Nghiệp vụ bảo hiểm trả tiền định kỳ

  • Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư

  • Nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí

• Làm thế nào để chọn bảo hiểm nhân thọ có nghiệp vụ phù hợp?

• Tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Prudential Việt Nam - Uy tín lâu đời, đa dạng sản phẩm

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010, bảo hiểm nhân thọ có 7 nghiệp vụ. Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa vào các nghiệp vụ này để thiết kế các gói sản phẩm thiết thực, đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Vậy nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gồm những loại nào? Cùng Prudential tìm hiểu chi tiết trong bài dưới đây.

Tổng hợp 7 nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước mọi rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Ý nghĩa và cách chọn bảo hiểm phù hợp

Theo quy định tại Điều 3 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, bảo hiểm nhân thọ có 7 nghiệp vụ cơ bản bao gồm:

Nghiệp vụ bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm cung cấp quyền lợi tử vong cho người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời họ. Theo đó, khi người đóng bảo hiểm qua đời, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Một số đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ trọn đời gồm:

• Số tiền bảo hiểm nhận được cuối cùng sẽ tùy thuộc vào mức mà người tham gia đã đóng.

• Thời hạn hợp đồng tối đa của bảo hiểm trọn đời dài, thường là 100 năm.

• Phí bảo hiểm có thể đóng 1 lần hoặc định kỳ tùy theo nhu cầu người tham gia.

• Bảo hiểm trọn đời có 2 loại hình gồm có chia lãi và không chia lãi.

Nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia với điều kiện họ còn sống tới thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Quyền lợi chính của nghiệp vụ bảo hiểm này là giúp người đóng bảo hiểm có được khoản tiền như mong muốn vào thời điểm nhất định.

Sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ có các đặc điểm nổi bật sau:

• Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trong 1 lần hoặc nhiều lần.

• Người tham gia có thể đóng phí bảo hiểm 1 lần (tại thời điểm ký kết hợp đồng) hoặc đóng định kỳ hàng tháng/quý/năm.

• Thời hạn bảo hiểm đa dạng gồm 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn tùy theo nhu cầu của người tham gia.

Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là một sản phẩm có quyền lợi là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong trong một khoản thời gian nhất định. Điều này đồng nghĩa với việc bảo hiểm tử kỳ chỉ được chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu sự kiện bảo hiểm diễn ra ngoài thời gian này thì người tham gia không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.

Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ gồm có:

• Thông thường, thời gian hưởng quyền lợi bảo hiểm tử kỳ là thời hạn hợp đồng bảo hiểm.

• Bảo hiểm tử kỳ không có giá trị hoàn lại.

Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp là kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Với nghiệp vụ này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả bảo hiểm cho người hưởng thụ khi người được bảo hiểm mất hoặc hết hạn hợp đồng. Những điểm đặc trưng của nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp như:

• Bảo hiểm hỗn hợp đáp ứng đầy đủ các nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư của người tham gia.

• Trong thời hạn hợp đồng, doanh nghiệp chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm gặp rủi ro như bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, tai nạn hoặc tử vong.

• Doanh nghiệp bảo hiểm trích một phần khoản phí mà người tham gia đóng để đầu tư vào tài sản cho thu nhập cố định (trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp,...).

Nghiệp vụ bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ (hay còn gọi là bảo hiểm niên kim) là sản phẩm mà doanh nghiệp phải chi trả cho người tham gia một khoản tiền định kỳ nếu họ còn sống đến một thời hạn nhất định. Những thông tin về mức chi trả, thời gian nhận quyền lợi được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.

Dưới đây là các đặc điểm nổi bật của bảo hiểm trả tiền định kỳ:

• Thời hạn hợp đồng linh hoạt, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi người tham gia, người được thụ hưởng hoặc quy định thời gian của sản phẩm bảo hiểm.

• Số tiền thanh toán định kỳ là khoản tiền được công ty bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng theo tháng, quý hoặc năm.

• Mức phí bảo hiểm trả tiền định kỳ của mỗi người tham gia khác nhau, phục thuộc vào độ tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp và giới tính.

Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm gồm 2 yếu tố bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. Theo đó, chỉ với một sản phẩm liên kết đầu tư, người tham gia không chỉ được bảo vệ tài chính trước rủi ro, mà còn có cơ hội tích lũy tài sản thông qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết. Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư nổi bật với các đặc điểm sau:

• Quyền lợi chủ yếu của bảo hiểm rủi ro là tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

• Với đầu tư, người tham gia bảo hiểm chịu rủi ro và hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư.

• Người tham gia nhận được quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng).

• Với nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư, người tham gia được linh hoạt xác định phí bảo hiểm.

• Người tham gia có quyền chủ động lựa chọn quỹ đầu tư sinh lời.

Nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ giúp người tham gia có thể dự phòng một khoản tài chính vững chắc khi nghỉ hưu mà không phụ thuộc vào con cái. Với nghiệp vụ bảo hiểm này, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc. Khi đến tuổi nghỉ hưu thì họ sẽ nhận được khoản tiền hưu trí định kỳ hàng tháng dựa trên số năm đóng phí, mức phí và quy định hợp đồng.

Sau đây là một số đặc điểm nổi bật của bảo hiểm hưu trí:

• Người được bảo hiểm sẽ được chi trả định kỳ quyền lợi hưu trí cho đến khi tử vong hoặc tối thiểu là 10 - 15 năm (tùy theo thỏa thuận hợp đồng).

• Tùy vào thỏa thuận hợp đồng, người tham gia sẽ được hưởng quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời hạn đồng phí và thời gian nhận hưu quyền hưu trí.

• Phí bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm hưu trí có thể thay đổi tùy vào các yếu tố như công việc, độ tuổi và thời điểm mua sản phẩm.

Làm thế nào để chọn bảo hiểm nhân thọ có nghiệp vụ phù hợp?

Hiện nay, dựa vào các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm thiết kế các gói sản phẩm với quyền lợi, mức phí khác nhau. Do đó, để biết nên tham gia bảo hiểm nhân thọ có nghiệp vụ phù hợp, bạn cần áp dụng bí quyết sau:

• Trước tiên, người tham gia cần hiểu rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của bản thân.

• Dựa vào những thông tin này bạn liệt kê các quyền lợi bảo hiểm cần thiết như bảo vệ tài chính khi gặp rủi ro bất ngờ, tích lũy, đầu tư, hưu trí,...

• Xem xét tài chính cá nhân, xác định thời gian đóng phí và thời hạn bảo hiểm.

• Tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính, đặc biệt là có quyền lợi bổ sung hữu ích.

• Quan trọng hơn hết là chọn các doanh nghiệp uy tín, có quy trình rõ ràng và được nhiều khách hàng đánh giá cao.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Prudential Việt Nam - Uy tín lâu đời, đa dạng sản phẩm

Nếu đang tìm kiếm doanh nghiệp bảo hiểm uy tín tại Việt Nam thì Prudential chính là lựa chọn mà bạn không nên bỏ qua. Prudential cung cấp đa dạng các giải pháp bảo hiểm với những nghiệp vụ khác nhau, cụ thể:

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG: Sản phẩm giúp người tham gia chủ động bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Đặc biệt, khi kết hợp với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, khách hàng và người thân còn được gia tăng phạm vi bảo vệ toàn diện, từ đó an tâm tận hưởng cuộc sống. Bên cạnh đó, giải pháp còn giúp khách hàng chủ động lập kế hoạch tài chính cho những mục tiêu quan trọng của cuộc sống như cho con du học, hữu trí an vui,...

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH: Sản phẩm cung cấp tích lũy quỹ học vấn cho tương lai của con cái. Không chỉ vậy, giải pháp còn xây dựng kế hoạch tài chính thiết thực, tiếp bước cho con trong mọi cột mốc quan trọng của cuộc đời. Ngoài ra, bảo hiểm còn bảo vệ toàn diện cho cả gia đình trước các rủi ro trong cuộc sống, cũng như hỗ trợ đóng phí và đảm bảo tương lai cho con trong trường hợp bố mẹ không may gặp rủi ro. Nhờ đó, bố mẹ có thể an tâm dù có biến cố thì con đường học vấn của con cái vẫn đảm bảo.

• Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT: Sản phẩm là giải pháp kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư: giúp khách hàng bảo vệ tài chính trước rủi ro và có cơ hội gia tăng tài sản. Sản phẩm có 07 quỹ đầu tư PRUlink với nhiều mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, khách hàng có thể lựa chọn một Quỹ hoặc kết hợp nhiều Quỹ để phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân. Đặc biệt, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh kế hoạch đầu tư như: Lựa chọn/thay đổi tỷ lệ đầu tư, hoán đổi quỹ, đầu tư thêm, miễn phí rút tiền, điều chỉnh hạn mức bảo vệ theo điều kiện tại Quy tắc và Điều khoản sản phẩm. Bên cạnh đó, khi kết hợp với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT còn bảo vệ toàn diện quý khách và người thân trước rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện và phẫu thuật.

• Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-EASY365: Đây là một sản phẩm bảo hiểm trực tuyến. Giải pháp nổi bật với quyền lợi bảo vệ trước 3 bệnh lý nghiêm trọng: Ung thư đe dọa tính mạng, Đột quỵ, Nhồi máu cơ tim. Bên cạnh đó, sản phẩm còn bảo vệ người tham gia toàn diện trước các rủi ro thường gặp, bao gồm: Tai nạn, ngộ độc thực phẩm, bỏng, gãy xương. Sản phẩm có thủ tục mua nhanh, đơn giản, không cần khám sức khỏe. Đồng thời, chi phí hợp lý với lựa chọn đóng phí theo định kỳ tháng hoặc định kỳ năm.

• Sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm tử kỳ PRU-JOY: Sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tử kỳ giúp khách hàng gánh nặng tài chính khi nằm viện, phẫu thuật và điều trị ung thư với mức phí chỉ 700 đồng/ngày. Khách hàng có thể mua nhanh, đơn giản, không cần khám sức khỏe, bảo vệ tối đa lên đến 10 năm. Đồng thời, Tổng quyền lợi trợ cấp viện phí, săn sóc đặc biệt, phẫu thuật hấp dẫn tối đa lên đến 100 triệu đồng trong suốt thời hạn hợp đồng (tối đa lên đến 10 năm).

• Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ PRU-AN VUI: Giải pháp nổi bật với quyền lợi điều trị nội trú lên đến 200 triệu đồng/năm, đặc biệt là dịch vụ bảo lãnh viện phí tại các bệnh viện/phòng khám rộng khắp Việt Nam. Điều này giúp quý khách an tâm điều trị tại cơ sở y tế hiện đại, từ đó gia tăng khả năng hồi phục sức khỏe. Ngoài ra, sản phẩm còn hỗ trợ tài chính trong trường hợp rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Nhờ đó, gia đình nhanh chóng vượt qua khó khăn và nhanh chóng ổn định cuộc sống.

• Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ PRU-THIẾT THỰC: Sản phẩm chi trả không phụ thuộc danh sách bệnh truyền thống mà theo tình trạng tổn thương của 6 hệ cơ quan và chức năng gồm hệ hô hấp, hệ thần kinh, hệ tim mạch, hệ thống gan mật, bệnh lý - chức năng thận, hệ thống giác quan và thương tật. Sản phẩm có chi phí hợp lý cùng tổng quyền lợi bảo hiểm lên đến 255% số tiền bảo hiểm. Đặc biệt, khách hàng còn có thể tiết kiệm hơn khi tham gia cho nhiều người trên cùng hợp đồng

• Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-VUI SỐNG: Đây là sản phẩm bảo hiểm trực tuyến bảo vệ người tham gia trước bệnh lý 3 nghiêm trọng: Ung thư đe dọa tính mạng, Đột quỵ, Nhồi máu cơ tim. Đặc biệt, khách hàng có thể mua nhanh đơn giản, và không cần khám sức khỏe.

• Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE: Đây là gói sản phẩm bảo hiểm bổ trợ song hành với các sản phẩm bảo hiểm chính như: Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, Bảo hiểm liên kết chung PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH, Bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT,... nhằm giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản. Không chỉ vậy, sản phần còn có 4 kế hoạch chăm sóc sức khỏe khác nhau với với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến 1 tỷ đồng/năm.

Ngoài ra, Prudential còn rất nhiều sản phẩm bảo hiểm với quyền lợi thiết thực cùng mức phí hợp lý:

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đồng hành cùng bạn đối phó với rủi ro

Bài viết trên đã giới thiệu các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ theo theo Luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên, quý khách có thể chọn được sản phẩm bảo hiểm có nghiệp vụ phù hợp, đáp ứng nhu cầu và điều kiện tài chính của bản thân. Nếu bạn có ý muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ bảo vệ toàn diện, tích lũy và đầu tư sinh lời, hãy liên hệ Prudential để chuyên viên hỗ trợ tư vấn chi tiết nhé!