công thức tính lãi kép tích lũy
Blog Nhịp Sống Khỏe

Lãi suất kép là gì? Cách tính lãi kép và mẹo ứng dụng hiệu quả

Lãi suất kép chắc hẳn là khái niệm không mấy xa lạ với những ai đang tìm hiểu về đầu tư tích lũy. Nhưng bạn đã thật sự hiểu lãi suất kép là gì, có công thức thế nào? Làm sao để tích lũy, đầu tư vào lãi kép hiệu quả? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp rõ những thắc mắc, giúp bạn vận dụng tốt lãi kép nhằm sớm đạt mục tiêu tài chính như mong đợi.

Lãi suất kép là gì? Có gì khác với lãi đơn?

Lãi suất kép (Compound Interest) hay lãi kép - là hình thức tái đầu tư số tiền lãi mà bạn vừa nhận được. Nói dễ hiểu, khi nhận được khoản tiền lãi sau một thời gian gửi tiết kiệm hoặc đầu tư, bạn cộng gộp nó vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục chu kỳ sinh lãi mới, thì tiền lãi của kỳ hạn tiếp theo gọi là lãi kép.


Lãi kép hoạt động theo nguyên tắc nhân cấp số nhân.

Khi đặt lên bàn cân so sánh giữa lãi đơn và lãi kép, bạn có thể nhận thấy sự khác biệt của hai hình thức qua cách tính lãi, số tiền lãi nhận được mỗi kỳ và tính hiệu quả trong dài hạn. Cụ thể:

Các khía cạnh

Lãi kép

Lãi đơn

Cách tính lãi

Tính lãi trên cả số tiền gốc và tiền lãi đã cộng dồn từ các kỳ trước.

Chỉ tính lãi trên số tiền gốc khởi điểm. Lãi nhận được ở năm trước không được cộng gộp vào gốc để tính cho năm sau.

Khoản lãi nhận được mỗi kỳ

Thay đổi theo mỗi kỳ.

Cố định.

Tính hiệu quả trong dài hạn

Tăng tài sản tốt hơn, do có hiệu ứng ‘lãi chồng lãi’.

Không hiệu quả bằng lãi kép, do chỉ nhận được lãi trên số tiền ban đầu.

Như vậy, có thể nói lãi suất kép là một trong những cách hiệu quả để thúc đẩy sự gia tăng tài sản theo thời gian. Tuy nhiên, tùy vào tình hình thị trường và thay đổi lãi suất, bạn cần có chiến lược thông minh để linh hoạt vận dụng hình thức lãi phù hợp để đạt hiệu quả tối ưu.

Khám phá sức mạnh của lãi kép trong đầu tư và tích lũy

Yếu tố quan trọng nhất làm nên sức mạnh của lãi kép là thời gian: dù số vốn có nhỏ, nhưng áp dụng đều đặn trong thời gian dài, bạn vẫn thu lại lợi nhuận đáng kể. Bởi sự gia tăng tài sản từ lãi kép không chỉ dựa vào số tiền gốc ban đầu, mà còn đến từ khoản lãi tích lũy qua mỗi kỳ hạn khác nhau.


Thời gian là yếu tố quyết định trong tăng trưởng lãi kép.

Hơn hết, dựa trên công thức tính lãi gộp liên tục, bạn dễ dàng tính toán và dự đoán được giá trị tài sản tương lai sẽ nhận được. Đồng thời việc tái đầu tư lãi suất kép diễn ra tự động, minh bạch trên hệ thống nên bạn không mất nhiều thời gian quản lý.

Công thức tính lãi kép tích lũy và ví dụ minh họa dễ hiểu nhất

Có hai công thức tính lãi kép liên tục để bạn dễ dàng áp dụng cho hai trường hợp. Cụ thể là:

Công thức 1

Bạn không góp thêm vốn vào khoản đầu tư, và vốn đầu tư chỉ tăng bằng cách cộng dồn tiền lãi định kỳ:

FV = PV (1+r)n

Trong đó:

  • FV (Future Value): Giá trị nhận được trong tương lai

  • PV (Present Value): số vốn ban đầu

  • r: phần trăm lãi suất kỳ vọng

  • n: số tháng đầu tư

 

Ví dụ, với số vốn ban đầu là 1 triệu, đầu tư với lãi suất kỳ vọng 8%, trong vòng 24 tháng, thì bạn sẽ nhận lợi nhuận đầu tư:

FV = 1.000.000 (1 + 8%)24= 1.166.400

Công thức 2

Ngoài việc cộng dồn lãi mỗi kỳ, bạn còn đều đặn góp thêm một số vốn cố định vào khoản đầu tư:

FV = a/r [(1 + r)n+1 – 1]

Trong đó:

  • FV (Future Value): Giá trị nhận được trong tương lai

  • a: số tiền đầu tư định kỳ

  • r: phần trăm lãi suất kỳ vọng

  • n: số tháng đầu tư

 

Ví dụ, với số vốn ban đầu là 1 triệu, đầu tư với lãi suất kỳ vọng 8%, và bạn góp vào 1 triệu mỗi tháng, thì trong vòng 24 tháng, thì bạn sẽ nhận lợi nhuận đầu tư:

FV = 1.000.000/8% (1 + 8%)24+1= 26,126,400

Công cụ tính lãi suất kép online nhanh chóng

Bên cạnh đó, hiện nay có rất nhiều công cụ tính lãi suất kép, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức. Bạn có thể tham khảo sử dụng công cụ của các trang sau:

Investor.gov – Compound interest calculator

Moneysmart – Compound interest calculator

Bí quyết vận dụng lãi kép đạt hiệu quả cao

Để phát huy tối đa sức mạnh của lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư sinh lời, bạn cần hoạch định chiến lược kỹ lưỡng. Một số lời khuyên dưới đây sẽ giúp bạn tận dụng hiệu quả lãi suất kép:

Tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt

Thời gian là ‘dây cót’ giúp thúc đẩy sức mạnh sinh lời của lãi kép, thời gian nhập vốn càng dài tiền lãi trong tương lai càng tăng cao. Vì thế dù số tiền gốc ban đầu khá nhỏ, nhưng nếu bắt đầu lên kế hoạch đầu tư và tiết kiệm ngay từ bây giờ và kiên trì thời gian dài, sẽ giúp gia tăng tài sản của bạn theo cấp số nhân.


Càng bắt đầu sớm, số tiền lãi bạn nhận được trong tương lai sẽ càng tăng trưởng mạnh mẽ.

Chọn kênh tích lũy - đầu tư thông minh, sinh lời an toàn

Lãi suất kép sẽ chỉ phát huy tối đa khi bạn chọn đúng kênh đầu tư hoặc tiết kiệm với tỷ suất sinh lời ổn định và rủi ro thấp. Bên cạnh các kênh quen thuộc như gửi tiết kiệm tại ngân hàng, đầu tư chứng khoán, bất động sản… bạn có thể tham gia gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.

Đây là một trong những hình thức được nhiều người ưa chuộng, bởi có song song quyền lợi bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản với cơ cấu phí tách bạch rõ ràng. Trong đó, phần bảo vệ sẽ giúp hỗ trợ tài chính kịp thời cho người tham gia khi không may gặp phải rủi ro về tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong… Về phần đầu tư, công ty bảo hiểm sẽ dùng để đầu tư vào các quỹ liên kết (quỹ liên kết chung, liên kết đơn vị) và thực hiện chia lãi cho người tham gia theo thỏa thuận.

*Bật mí: Tại Prudential hiện có bộ ba sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT; Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU- VỮNG CHẮC; Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG… với các quyền lợi ưu việt giúp khách hàng vừa được bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa mang đến cơ hội gia tăng tài sản.

  • Với PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT, bạn sẽ có cơ hội đầu tư và gia tăng tài sản hiệu quả với các quỹ PRUlink, Bảo vệ tài chính gia đình trước các rủi ro và chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ tài chính và đầu tư của bạn.

  • Với PRU-VỮNG CHẮC, bạn an tâm với lãi suất đảm bảo suốt Thời hạn hợp đồng từ Quỹ liên kết chung; đồng thời nhận được quyền lợi bảo vệ toàn diện của danh mục sản phẩm bổ trợ đa dạng để tích lũy hiệu quả cho các mục tiêu tài chính trong tương lai.

  • Với PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, bạn có thể chủ động: tích lũy cho tương lai, bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước rủi ro và linh hoạt điều chỉnh kế hoạch tài chính trong suốt quá trình tham gia sản phẩm.

 

>>> Tham khảo thêm về sản phẩm: TẠI ĐÂY

>>> Nếu bạn vẫn đang băn khoăn không biết nên tham gia sản phẩm bảo hiểm đầu tư nào, hãy liên hệ với Prudential để được tư vấn!

Kiên trì áp dụng lãi kép liên tục

Lãi kép cần thời gian để ‘tăng tốc’. Trong những năm đầu, bạn sẽ thấy lợi nhuận khá khiêm tốn nhưng đừng nản lòng. Giữ vững niềm tin là chỉ cần bền bỉ, đều đặn tích lũy và đầu tư, bạn có thể thu được lợi nhuận từ lãi kép cực cao trong nhiều năm sau.

Nếu vận dụng lãi kép vào đầu tư, bạn cũng lưu ý đó phải là khoản tiền không cần dùng tới trong ít nhất 5 - 10 năm nữa. Điều này nhằm tránh trường hợp rút vốn quá sớm sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng sinh lời từ lãi suất kép.


Bạn nên lên kế hoạch tiết kiệm định kỳ và đầu tư đều đặn, tránh rút vốn sớm hoặc ngắt quãng sẽ làm giảm sức mạnh của lãi kép.

Góp vốn nhỏ nhưng đều đặn

Lãi suất không bao giờ cố định trong thời gian dài. Vì thế, bạn cần góp vốn đều đặn, lúc thị trường và lãi suất tăng lên cũng như là giảm xuống, để rải đều rủi ro qua các biến động của nền kinh tế. Hơn hết, bạn cũng cần quản lý tốt chi tiêu và tập tính kiên trì, bền bỉ. Làm như vậy, bạn không cần phải tính toán khi nào nên tiết kiệm và đầu tư, bởi lúc nào cũng là thời điểm tốt nhất để thực hiện.

Thiên tài Albert Einstein đã nói: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới”. Còn Warren Buffett từng chia sẻ: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”. Vì thế bạn còn chần chừ gì không áp dụng công thức tính lãi suất kép trên đây, để có thể sớm đạt được thành công và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho bản thân & gia đình nhé!

>>> Bài viết liên quan:

Sản phẩm tham khảo

Nhận tư vấn miễn phí về gói bảo hiểm phù hợp

Hãy để lại thông tin bên dưới, chuyên viên tài chính Prudential sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất
* Là các thông tin bắt buộc
Thông tin chưa hoàn thành Vui lòng nhập đủ các thông tin bắt buộc

* Là các thông tin bắt buộc

Nhập thông tin của bạn

Chọn thành phố

Bằng việc đánh dấu vào ô ngay cạnh bên, Tôi xác nhận đã đọc, hiểu và biết rõ Chính Sách Bảo Mật Thông Tin của Prudential và đồng ý để Prudential liên hệ cho mục đích tư vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, quảng cáo và khuyến mại như quy định chi tiết tại Chính Sách Bảo Mật Thông Tin.

Đăng ký tư vấn bảo hiểm nhân thọ Prudential ngay hôm nay