Bảo tức là khoản lãi chia không đảm bảo và được công bố hàng năm dựa trên kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi (sau đây gọi là “Quỹ”). Các khoản Bảo tức đã công bố hằng năm cho khách hàng sẽ được tích lũy lãi. Mức bảo tức công bố sẽ phụ thuộc vào kết quả hoạt động thực tế của Quỹ ở năm liền kề trước đó và có thể sẽ bằng 0 (không).

Bảo tức tích lũy (BTTL) là tổng của các khoản Bảo tức được thông báo cho khách hàng vào mỗi năm dương lịch sau khi khấu trừ các khoản Bảo tức được yêu cầu rút trước (nếu có).

Khách hàng có thể yêu cầu rút trước một phần hoặc toàn bộ khoản BTTL của Hợp đồng kể từ sau ngày kỷ niệm năm Hợp đồng thứ 02. Giá trị thực tế tối đa của khoản BTTL có thể rút trước sẽ được tính toán tại thời điểm khách hàng yêu cầu, và bị ảnh hưởng bởi việc rút trước thời hạn. 

Trường hợp khách hàng không có yêu cầu rút trước hoặc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, Bảo tức sẽ được tích lũy mỗi năm và khách hàng sẽ nhận được toàn bộ khi Prudential chi trả các quyền lợi bảo hiểm (khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc khi xảy ra sự kiện bảo hiểm) được quy định tại Quy tắc và Điều khoản của từng sản phẩm/hợp đồng.

Để được chia Bảo tức 2024, các Hợp đồng phải thỏa các điều kiện sau:

• Hợp đồng của sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi; và

• Hợp đồng có có Ngày hiệu lực hợp đồng trước 01/01/2025; và

• Hợp đồng đang có hiệu lực vào ngày công bố bảo tức 01/04/2025.

Lưu ý: Các Hợp đồng đã bị mất hiệu lực hoặc dừng đóng phí và duy trì hiệu lực với số tiền bảo hiểm giảm sẽ không được chia bảo tức. Tuy nhiên, bảo tức tích lũy đã công bố ở những năm trước đó cho các Hợp đồng này vẫn được giữ nguyên và tích lũy.

Bảo tức năm 2024 sẽ được tính toán dựa trên:

• Tỷ lệ bảo tức công bố của năm 2024;
• Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi (*), hiệu lực tại thời điểm 31/12/2024;
• Bảo tức tích lũy (nếu có) tính đến thời điểm 31/12/2023;
• Tỷ lệ thời gian hợp đồng đã nộp phí bảo hiểm trong năm 2024 (**).

Ghi chú:

(*) Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi được tính như sau:

• Đối với Hợp đồng bảo hiểm của sản phẩm Phú-An Lộc, Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi được tính như sau:

• Trước khi quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất được chi trả, Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi bằng 200% Số tiền bảo hiểm.

• Sau khi quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất được chi trả, Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi bằng 100% Số tiền bảo hiểm.

• Đối với Hợp đồng bảo hiểm của các sản phẩm chính tham gia chia lãi khác, Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi bằng 100% Số tiền bảo hiểm.

(**) Tỷ lệ thời gian hợp đồng đã nộp phí bảo hiểm trong năm 2024 = (n)/366 (do năm 2024 là năm nhuận với 366 ngày).

(n) được xác định như sau:

• Nếu Hợp đồng hiệu lực trong năm 2024: (n) = (Ngày đến hạn đóng phí tiếp theo - Ngày hiệu lực)

• Nếu Hợp đồng hiệu lực trước 2024 và Ngày đến hạn đóng phí tiếp theo trước ngày 01/01/2025: (n) = (Ngày đến hạn đóng phí tiếp theo - 31/12/2023)

• Nếu Hợp đồng hiệu lực trước 2024 và  Ngày đến hạn đóng phí tiếp theo sau ngày 31/12/2024: (n) = 366

Bản chất sản phẩm bảo hiểm vẫn chú trọng đến việc bảo vệ tài chính cho Khách hàng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra do đó lãi suất từ đầu tư của Quỹ là yếu tố mang đến giá trị gia tăng cho Khách hàng.

Quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi theo đuổi chiến lược đầu tư thận trọng, với phần lớn tài sản được phân bổ vào các khoản đầu tư có thu nhập cố định và mức rủi ro thấp. Trong năm 2024, tài sản có thu nhập cố định, đặc biệt là Trái phiếu Chính phủ, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản đầu tư của Quỹ. Lãi suất TPCP có sự biến động trong các năm gần đây, tuy nhiên vẫn duy trì ở mức thấp hơn lãi suất kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng lớn tại Việt Nam, đạt 2,77% vào cuối năm 2024. Việc lãi suất TPCP sụt giảm gây bất lợi cho tình hình hoạt động của Quỹ, dẫn đến lợi nhuận chia cho Chủ Hợp đồng cũng bị ảnh hưởng tương ứng.

Lãi chia cuối hợp đồng: là phần lãi chia bổ sung một lần không đảm bảo (và có thể bằng 0) được công bố hàng năm và được dự kiến sẽ chi trả khi Hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc vào thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm (như Tử vong, Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn) dẫn đến hợp đồng chấm dứt hiệu lực theo quy định trong Quy tắc và Điều khoản. Lãi chia cuối hợp đồng chỉ có giá trị tại thời điểm chi trả. Lãi chia cuối hợp đồng được công bố có thể sẽ khác nhau mỗi năm do ảnh hưởng từ kết quả hoạt động của Quỹ.

Nguồn gốc của các khoản Lãi chia cuối hợp đồng: Phí bảo hiểm từ các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi sẽ được tập hợp vào một Quỹ gọi là Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Tài sản của Quỹ này được đem đi đầu tư chủ yếu vào các danh mục đầu tư dài hạn, có mức rủi ro thấp và mang lại lợi nhuận ổn định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng… Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư sau khi trừ đi các khoản chi phí (như chi phí phát hành và quản lý hợp đồng, chi phí trích lập dự phòng và các quyền lợi bảo hiểm phát sinh mỗi năm) sẽ được chia cho Bên mua bảo hiểm như một khoản lãi chia không đảm bảo gọi là Bảo tức và Lãi chia cuối hợp đồng dựa trên nguyên tắc công bằng, hợp lý và minh bạch. Kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi sẽ được tổng kết hàng năm để làm cơ sở tính bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng.

Lãi chia cuối hợp đồng chỉ được áp dụng chi trả cho các hợp đồng có sản phẩm bảo hiểm truyền thống có tham gia chia lãi.

Lãi chia cuối hợp đồng công bố cho năm 2024 được áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi còn hiệu lực tại thời điểm công bố; đáo hạn hoặc khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (như Tử vong, Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn) dẫn đến hợp đồng chấm dứt hiệu lực theo quy định trong Quy tắc và Điều khoản trong khoảng thời gian từ 01/04/2025 đến 31/03/2026. Tỷ lệ lãi chia cuối hợp đồng được tính toán dựa trên khả năng chi trả của Quỹ, phù hợp với thiết kế của từng sản phẩm, đảm bảo tính công bằng của lãi chia sau khi xem xét đến phần đóng góp của từng nhóm hợp đồng cho Quỹ. Việc tính toán như trên đúng về mặt chuyên môn và tuân thủ các quy định của pháp luật Việt Nam về việc quản lý Quỹ, được phê duyệt bởi Ban lãnh đạo của Prudential Việt Nam.

Prudential vẫn đang kinh doanh hiệu quả và tập trung vào những khoản đầu tư trong dài hạn và có tính an toàn cao, đây cũng là đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ và là thế mạnh của Prudential.

Bản chất sản phẩm bảo hiểm chú trọng đến việc bảo vệ tài chính cho Khách hàng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng được ghi trong Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm là khoản lãi chia không đảm bảo, chỉ mang tính minh họa và tham khảo. Trên thực tế bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng sẽ khác nhau theo từng năm và phụ thuộc chủ yếu vào tình hình hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi: nếu tình hình hoạt động của Quỹ này tốt, bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng năm đó có thể sẽ cao hoặc ngược lại, thậm chí có thể bằng 0. Trong danh mục đầu tư dài hạn thì trái phiếu Chỉnh phủ là một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn đến tình hình hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi, dẫn đến Bảo tức công bố thường sẽ có cùng xu hướng với biến động của trái phiếu chính phủ.

Lãi suất TPCP có sự biến động trong các năm gần đây, tuy nhiên vẫn duy trì ở mức thấp. Do đó, mức bảo tức công bố/ lãi chia công bố của Prudential có thể thấp hơn so với minh họa, và đây cũng là tình hình chung của toàn thị trường.

Tùy thuộc vào thiết kế của sản phẩm, Khách hàng sẽ được nhận các quyền lợi đảm bảo sau:

• Khách hàng được đảm bảo về tài chính thông qua các quyền lợi bảo hiểm rủi ro được chi trả dựa theo Số tiền bảo hiểm của hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

• Quyền lợi tiền mặt hoặc quyền lợi đáo hạn nhằm chu toàn kế hoạch dài hạn đã đặt ra khi tham gia sản phẩm bảo hiểm.

(Các quyền lợi đảm bảo trên đều được quy định chi tiết trong Quy tắc và Điều khoản hợp đồng)

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến giá trị đáo hạn của hợp đồng, đặc biệt là so với tổng mức phí đóng của Khách hàng, như:

• Bảo tức và Lãi chia tích lũy: được công bố hàng năm cao hay thấp dựa trên kết quả hoạt động của Quỹ

• Định kỳ đóng phí: định kỳ đóng phí cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến tổng phí đóng của khách hàng trong suốt thời hạn hợp đồng. Đối với các định kỳ phí khác với định kỳ phí năm, để đảm bảo tính công bằng cũng như đảm bảo quyền lợi bảo hiểm, thì tổng phí mà khách hàng phải đóng sẽ cao hơn so với các hợp đồng có định kỳ phí năm. Điều này cũng góp phần tạo ra sự chênh lệch giữa quyền lợi đáo hạn hoặc quyền lợi khi sự kiện bảo hiểm xảy ra so với tổng phí đóng.

• Hợp đồng có tạm ứng từ giá trị hoàn lại: Khi yêu cầu tạm ứng giá trị hoàn lại, một phần giá trị tài sản đầu tư của hợp đồng giảm, lãi đầu tư giảm, nhưng công ty vẫn phải đảm bảo mức lãi tích lũy ghi nhận cho hợp đồng bảo hiểm như tình trạng không có tạm ứng (đầy đủ giá trị). Do đó, khách hàng sẽ phải trả lãi khi tạm ứng giá trị hoàn lại từ hợp đồng bảo hiểm dẫn đến việc quyền lợi đáo hạn có thể thấp hơn so với tổng phí đóng.

• Hợp đồng bị tăng phí: Đối với trường hợp khách hàng có điều kiện sức khỏe dưới chuẩn hoặc thuộc nhóm nghề nghiêp có rủi ro cao, phần chi phí được trích để chi trả quyền lợi bảo vệ sẽ cao hơn so với người có sức khỏe tốt hoặc thuộc nhóm nghề nghiệp ít rủi ro. Do vậy để đảm bảo tính công bằng giữa các nhóm khách hàng, thì tổng phí mà khách hàng phải đóng sẽ cao hơn so với các hợp đồng có phí chuẩn, dẫn tới quyền lợi đáo hạn có thể thấp hơn tổng phí thực đóng.

Mức lãi suất cho các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi - áp dụng từ ngày 1 tháng 04 năm 2024

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam xin trân trọng thông báo mức lãi suất cho tất cả các hợp đồng có tham gia chia lãi, có hiệu lực từ ngày 01/04/2024 như sau:

A. Mức lãi suất đối với các sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi

1. Đối với sản phẩm PRU-KHỞI ĐẦU LINH HOẠT và PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG

• Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy: 4,50%/ năm.
• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 6,50%/ năm.

2. Đối với sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi khác

• Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy: 4,50%/ năm.
• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,50%/ năm.

B. Mức lãi suất đối với các sản phẩm bảo hiểm không tham gia chia lãi

• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,50%/ năm.

*Lưu ý: Khoản giảm thu nhập đầu tư phát sinh từ hoạt động đầu tư bị giảm do

• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại và/hoặc tạm ứng đóng phí tự động; và/hoặc
• Phí bảo hiểm được nộp để khôi phục hiệu lực hợp đồng đã mất hiệu lực trên 06 tháng.

Mức lãi suất cho các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi - áp dụng từ ngày 1 tháng 04 năm 2023

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam xin trân trọng thông báo mức lãi suất cho tất cả các hợp đồng có tham gia chia lãi, có hiệu lực từ ngày 01/04/2023 như sau:

A. Mức lãi suất đối với các sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi

1. Đối với sản phẩm PRU-KHỞI ĐẦU LINH HOẠT VÀ PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG

• Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy tại Prudential: 4,75%/ năm.
• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 6,75%/ năm.

2. Đối với sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi khác

• Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy tại Prudential: 4,75%/ năm.
• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,75%/ năm.

B. Mức lãi suất đối với các sản phẩm bảo hiểm không tham gia chia lãi

• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,75%/ năm.

*Lưu ý: Khoản giảm thu nhập đầu tư phát sinh từ hoạt động đầu tư bị giảm do

• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại và/hoặc tạm ứng đóng phí tự động;
• Phí bảo hiểm được nộp để khôi phục hiệu lực hợp đồng đã mất hiệu lực trên 06 tháng.

Mức lãi suất cho các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi - áp dụng từ ngày 1 tháng 04 năm 2022

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam xin trân trọng thông báo mức lãi suất cho tất cả các hợp đồng có tham gia chia lãi, có hiệu lực từ ngày 01/04/2022 như sau:

Đối với hợp đồng bảo hiểm PRU-KHỞI ĐẦU LINH HOẠT and PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG

1. Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy tại Prudential: 4,5%/ năm

2. Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 6,5%/ năm

3. Áp dụng cho Khoản Quyền lợi đáo hạn được tích lũy tại Prudential: không có lãi suất

Đối với các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi khác

1. Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy tại Prudential: 4,5%/ năm

2. Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,5%/ năm

3. Áp dụng cho Khoản Quyền lợi đáo hạn được tích lũy tại Prudential: không có lãi suất

Mức lãi suất cho các hợp đồng bảo hiểm không tham gia chia lãi - áp dụng từ ngày 01 tháng 04 năm 2022

• Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,5%/ năm

*Lưu ý: Khoản giảm thu nhập đầu tư phát sinh từ hoạt động đầu tư bị giảm do

• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại và/hoặc tạm ứng đóng phí tự động;

• Phí bảo hiểm được nộp để khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm (đã mất hiệu lực trên 06 tháng).

Mức lãi suất cho các hợp đồng bảo hiểm PRU–TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG/ PRU–KHỞI ĐẦU LINH HOẠT

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam xin trân trọng thông báo mức lãi suất cho 02 sản phẩm PRU-KHỞI ĐẦU LINH HOẠT và PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG có hiệu lực từ ngày 27/10/2019 như sau:

1. Áp dụng đối với các khoản Quyền lợi bảo hiểm trả định kỳ được tích lũy tại Prudential: 6,0%/ năm

2. Áp dụng cho Khoản giảm thu nhập đầu tư*: 8,0%/ năm

3. Áp dụng cho Khoản Quyền lợi đáo hạn được tích lũy tại Prudential: không có lãi suất

*Lưu ý: Khoản giảm thu nhập đầu tư phát sinh từ hoạt động đầu tư bị giảm do

• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại và/hoặc tạm ứng đóng phí tự động;

• Phí bảo hiểm được nộp để khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm (đã mất hiệu lực trên 06 tháng).